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国有企业贸易融资业务中存在的风险及防范对策

《环球市场信息导报》 2014年3月29日 作者:马月龙

文章关键词: 国有企业   贸易融资业务   风险  
    随着我国经济的快速发展和世界经济危机的影响,我国国有企业贸易融资的环境进一步的恶化,也充分暴露出了我国国有企业对贸易融资业务中存在的风险的认识还存在很大的不足。因此,在当前研究国有企业贸易融资业务中存在的风险及防范措施具有较大的现实意义。该文主要分析了国有企业贸易融资中存在的一些问题,最后提出了解决我国国有企业贸易中融资问题的一些对策。
     随着全世界经济一体化的不断发展和国家对贸易融资管控日益严格,我国国有企业贸易融资将变得越来越困难。我们要充分利用国有企业贸易融资特有的经济优势,尤其是各大银行与国有企业之间的关系,做出积极的应对之策。因此,国有企业一定要在贸易融资之前做好风险的研究和分析,特别是在当今国际金融危机的影响下,国有企业更应该建立更好的风险防范意识,从而能对融资业务提供一些行之有效的措施。最大程度地使企业避免在发展业务中过程中可能受到的风险,真正实现国有企业贸易融资业务的安全稳定进行。通过本文,笔者一方面希望能够起到一个抛砖引玉的作用,另一方面,希望能够给相关人员起到一定的指导作用。

  一、国有企业贸易融资中存在的问题

  国有企业贸易融资的方式缺乏多样性。目前,我国国有企业的贸易规模和贸易方向更加复杂,随着现在国际上面贸易融资的方式越来越多的,有的国有企业也开始尝试新的融资方式。但是,在实际的应用中,一些新的方式没有被真正实施,仍然还是以传统的融资方式为主。因此,我国国有企业贸易融资的方式还比较单一,并且品种少,主要还是信用结算和融资相结合的方式。这种问题是我国国有企业贸易融资中存在的主要问题之一。

  国有企业贸易融资市场存在不足。我国的国有企业贸易融资的市场中,一直都没有形成一个统一和集中的贸易融资市场。当企业在进行贸易融资的时候,贸易融资的资产的流通方式还比较自由,实际是以网络融资为主,这样就会使融资缺乏竞争性,从而导致了不公平和不公正的贸易出现,进而无法满足一些企业贸易融资的需求。因此,我国国有企业贸易融资市场存在的问题也是非常严重的问题。

  国有企业贸易融资的对象过于集中。在我国的国有企业中,大中型国有企业才是我国国民经济的重要支柱,一直以来,这些大中型企业都得到了较好的资金资助,主要是由于一些商业银行将融资的对象一直都定位于这些大中型企业。然而,现在我国的非国有企业、外贸企业和小型国有企业等都只能得到很少一部分的贸易融资,这一问题直接影响了这些企业的发展。因此,我国国有企业贸易融资的对象过于集中的问题很严重。

  办理融资的手续烦琐且条件比较苛刻。在我国,申请办理企业贸易融资的时候,企业的申请手续非常复杂和繁琐,并且相关的办理条件也非常多,这些不必要的限制直接导致了企业申请贸易融资的效率下降,并且还在一定程度上增加了企业经营的成本。因此,由于我国国有企业贸办理融资的手续复杂且条件苛刻这一原因的存在,导致有的企业直接放弃了这种融资方式。

  二、解决我国国有企业贸易中融资问题的对策建议

  银行应提供优质服务,培育良好的贸易融资环境。要解决我国国有企业贸易融资中现存的问题,首先就要求银行能提供优质的服务,培育良好的贸易融资环境。具体要求就是银行在进行技术创新的时候,还要推出一些品种多样化的企业贸易融资业务的特色服务,并且重点进行市场推销,进而确保银行的资金流与企业的资金流可以实行有机的结合。银行应该更多地向企业提供融资和结算等多项目一体化的综合服务,这样就能在一定程度上解决我国国有企业融资中存在的担保难的问题。同时,银行还应该制定一些优惠的政策,保证银行的员工明确自己工作的目标,从而营造一个良好的贸易融资环境。

  加强银行和企业之间的合作。银行和企业之间应该加强合作,确保两者共同研究和应对现在国有企业贸易融资风险的对策。因为银行和企业之间的合作是一项系统的工程,所以更加需要银行和企业共同的努力。同时,银行要加强宣传的力度,尤其是要把银行信贷方面的一些最新政策及时公布,并且要保证相关企业能得到消息,银行还应该积极参与企业财务管理制度的建立之中,从而使企业的管理系统与银行的系统能及时地进行有效互通,进而达到一种相互合作和相互提高的关系。在另一方面,这样也使得可以保证企业与银行随时商讨和交流与贸易融资有关的一些细节问题,二者共同研究防范融资风险的对策。主要是由于双方之间的信息可以随时进行互享,也可以随时更新相关信息,从而提高融资的方式和水平。因此,要解决我国国有企业贸易融资中存在的问题,加强银行与企业之间的合作显得非常重要。

  加强政府、银行和企业三者之间的合作。为了进一步促进我国国有企业贸易融资方式的多样化,就必须要加强政府、银行和企业三者之间的合作。目前,随着我国贸易企业的快速发展,国有企业的融资渠道已经由单一的银行贷款转变多种形式的融资方式,当然,更多地是利用企业的贸易融资来解决企业的资金问题。贸易融资业务最大的优点就是风险小、手续简便和融资的时效性强等,这些优势受到了许多企业的重视和欢迎。除了要加强银行和企业之间的合作外,政府在融资中也起着非常重要的作用,政府可以使银行和企业在做融资业务时更加具有主动性,从而保证他们的融资更加高效。贸易融资还具有其他许多种不同的形式,主要包括押汇、打包放款和银行保函等,只有进一步加强政府、银行和企业三者之间的合作,才能更好地促进贸易融资向多样化的方向发展。现在,我国国有企业已经在各个环节上都能灵活利用以上几种融资方式了,每个企业必须熟悉这些融资方式的操作和融资渠道。同时,企业还需要在自身发展的过程中积极探寻其他的融资渠道,进而优化企业的融资结构。

  银行和企业都要重视提高贸易融资业务管理人员的素质。为了更好地解决我国国有企业贸易中存在的融资问题,还应该要求银行和企业都要重视提高贸易融资业务管理人员的素质。其实,每个企业要引进高水平高素质的人才,同时还要做好员工的在岗工作的培训,进而不断提高贸易融资管理人员的综合素质,最重要的一点是要强化管理人员的融资风险意识,进一步提高贸易融资管理人员防范和化解国际贸易融资风险的能力。同时,银行应该建立科学的融资贸易风险防范和管理系统,进一步加强风险管理。首先,银行需要制定比较健全的并且符合国有企业贸易融资特点的评价标准。其次,要建立信用审批中心和贸易融资业务部门,进而更大地利用人才优势,做好事前防范和事后化解等各种不同的贸易融资风险。

  总而言之,贸易融资方式的运用的确存在着一定的风险,这样就更加要求银行能够针对不同的贸易融资方式和各个环节加以严格的控制和防范,进而使我国的国有企业能够充分和有效地进行贸易融资,这将会大大促进我国国有企业的资金融通,还能够在一定程度上扩大其业务量,最终加强国有贸易企业在贸易市场中的竞争能力。由于本人的知识水平有限,因此,本文如有不到之处,还望不吝指正。

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