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信贷风险管理流程

 

《信贷风险管理流程》课程大纲

第一篇、信贷管理流程概述
1. 信贷管理流程的概念和特点
2. 我国银行信贷流程存在的主要问题
3. 完善信贷管理流程的现实意义

第二篇贷款新规的基本信贷流程
1. 贷款新规下的基本信贷流程
贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付
→贷后管理→回收与处置
2. 贷款新规对信贷管理流程的专项要求
n 对于固定资产贷款业务的专项要求
n 对于流动资金贷款业务的专项要求
n 对于个人贷款业务的专项要求
n 对于项目融资业务的专项要求

第三篇企业信贷风险表现与防范措施
1. 贷前重点关注风险点
n 贷款调查不实
n 担保物瑕疵
n 防范措施
n 经验之谈
2.贷中关注的风险点
n 信贷合同选用、衔接、填写错误、落实、抵(质)押物有效登记或者移交
n 防范措施
n 经验之谈
3.贷后注意风险点
n 怠于行使权利
n 处置、催收不当
n 防范措施
n 经验之谈
4.因员工道德风险诱发的不良资产
n 违规违法放贷,虚假授信、冒名贷款、参与贷款诈骗、收贷不入账、帐外经营
n 选好员工
n 用好员工
n 员工行为管理

培训师介绍

固山

固山

●信贷管理专家
●国内著名银行经营管理咨询师和培训师
●多家银行高级顾问、独立董事



【工作经历】
工作年限 任职单位 历任职务
1971年----1993年 人民银行长春分行、工商银行吉林省分行
岗位:会计、储蓄、资金计划、工商信贷、信贷副科长、信贷科长、信贷处副处长
1993年—2014年 招商银行
岗位:宝安支行客户经理、深圳分行信贷部副总经理、昆明分行副行长、深圳分行个人银行部总经理、总行授信审批部资深审贷官、招银金融租赁公司资金运营部总经理、深圳分行审贷官

【经验专长与成就】
专长 经验与成就
拥有国有银行与股份制商业银行的综合经验 了解国有商业银行和股份制商业银行历史演变过程,清晰其组织架构及规章制度的建立轨迹,熟悉国内金融监管部门的要求及同业的经营特点,知晓国内银行及体系的企业文化理念,有40年以上商业银行前、中、后台运营实践,在业务操作流程和信息系统建设方面有独到见识,对国有银行与股份制商业银行之间的区别及特点有所探讨,相互优劣有所认识。

了解中国银行业的发展与演变 经历人民银行改革分拆专业银行的过程,有总、省、分、支行各级的信贷专业工作实践,对信贷专业的行业演变、现状、未来趋势有所了解,在信贷资产市场开拓、机构内部管理方面有过正反两方面的经验教训。注重宏观大局,深入微观辩证,在贷款“三查”及资产管理方面积累一些经验,掌握了一定的分析、预测、综合、管理经验及工作方法,以及协调能力。

丰富的审贷经验 了解市场企业融资的特点,在深圳分行信贷部6年期间主管审贷业务,就如何防范市场风险、信用风险、操作风险进行较深入的实践探讨,在市场拓展与风险控制结合点方面有所认识,对风险理念和文化气围有切身的体会。对审贷分离架构、激励机制、职责挂钩、系统考核、退出机制等有一定实践操作,对银行审贷官制度、风险经理设置、集中放款流程、集中档案管理形式等有一定的认识。
长 经验与成就
熟悉银行零售业务和互联网金融 在主持深圳分行零售业务的几年中,对国家宏观政策及金融改革有一定的关注,在出国考察学习,对国内金融环境、金融机构运作与国外银行的借鉴方面,怎样结合国内的实际情况进行移植。主要有财富管理方面;还有个人资产业务从无到有,在制度建设、体制建立、操作流程、细化管理、分支行考核联动、培训体系及方法、风险防范等方面。对互联网金融方面非常关注,认识其:方向、主流、未来。

金融租赁业务实践经验  实践金融租赁业务,结合以往的银行专业经验,对大陆金融租赁业务进行探讨,在信息系统和操作流程方面有所创新,对未来发展的局限和解决有心得。

主管总行风控 借调总行授信部和信贷管理部,一方面是对分行权限内贷款的事后监控,政府融资平台贷款需要谨慎的建议。另一方面是贷后管理的预警排查工作,对各分行的贷后质量进行常规或重点非现场检查,有必要的现场抽查。

【重点授课区域】
一、 银行信贷资产业务风险管理,包括前、中、后台;
二 、银行基层行运营风险管理,包括中间、柜面业务;
三 、小微企业贷款风险管理,包括预警、清收、追索、审责、核销等;
四 、上述内容与互联网金融衔接的内容,包括同业和异业的现状、分析、前瞻、愿景。


服务过的客户有:

201507 《信贷资风险控制与互联网+》《不良资产管理及清收与互联网+》 湖南石门农商行
201506  《金融租赁操作流程系统风险控制》                 招银金融租赁    上海
201505《农商行资产风险管理与互联网+》《基层行运营风险控制》     黑龙江饶河农商行
201505《商业银行客户经理对风险控制的理解》           吉林邮储银行       长春
201505  《股份制商业银行信贷资产贷前调查实务》        吉林邮储银行       长春
201503  《企业财务报告分析与信贷资产风险控制》         山西农业银行    平遥
201504  《中小企业贷款审查的重点归集与移动数据服务》    山东农业银行农信社      枣庄
201504 《股份制商业银行信贷资产风险控制标准化》         深圳招商银行          深圳
201503  《资产项下管理流程及信息系统的建立》            招银金融租赁公司  上海
201501  《小微企业授信尽职调查与大数据》                    山东农业银行农信社     济南
201410  《小微企业资产业务风险控制》                      福建兴业银行        上海
201410  《零售贷款产品及流程的探讨》                      西安农业银行        西安
201409  《小微企业贷款尽职调查流程操作》                兰州农信社         兰州
201409  《中小企业贷款审查的重点归集》                   青海邮储银行       西宁
201409 《小微企业的贷后检查及不良资产管理》         云南邮储银行       昆明


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