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贷款财务风险管理评估

    

《贷款财务风险管理评估》培训目标

1、了解企业是否具有还款能力
2、了解企业经营管理的风险
3、降低银行贷款的坏账比例
4、提升银行的管理绩效
5、提升国内银行的竞争力

《贷款财务风险管理评估》课程大纲

1、从金融环境分析看贷款的财务风险
1.1次级按揭贷款风暴的影响
1.2加入WTO 6年,开放外资金融服务企业可以承办人民币兑换 业务,例如L/C与动产抵押贷款
1.3竞争者分析
1.4服务意识与服务质量
1.5金融服务企业流程设置控制点
2、背景
应收账款质押登记公示系统,央行副行长苏宁表示,系统的上线将大大促进盘活中小企业目前约为5.5万亿的应收账款
  为配合《物权法》正式实施,央行用半年多的时间基本建成了应收账款质押登记公示系统,并在10月1日《物权法》实施时同步上线运行。而在2007年10月10日上午11点56分44秒,交通银行武汉分行在应收账款质押登记公示系统上完成了标志性的首笔登记。
  2007年3月,全国人大通过了《物权法》,首次将应收账款纳入担保物范围,并明确信贷征信机构为应收账款质押的登记机构。而在《物权法》颁布前,我国《担保法》未将应收账款明确列入质押物范围,银行与企业之间的应收账款质押融资没有法律保障,抑制了金融机构向这些企业发放贷款的积极性。
  事实上,国内大多数中小企业自身的信用状况不符合银行发放信用贷款的要求,同时也缺乏房屋等可以向银行抵押贷款的不动产。据调查估算,我国大企业贷款中无担保的信用贷款占27%,小企业只占5%,中小企业总资产中大约60%是应收账款和存货等动产,其中应收账款约为15万亿元。如何盘活这些资产,成为解决中小企业融资难的一个关键问题。从运作方式来看,美国住房贷款证券化的大致流程分为如下几个过程:首先由商业银行等贷款机构向贷款申请者发放贷款,其次由房利美等机构收购贷款机构的抵押贷款资产,形成一定规模的抵押贷款资产池;最后由设立的特殊目的机构(SPV)根据不同的打包方式发行不同类型的抵押贷款证券(MBS)。其中,特殊目的机构成为一个连接一级市场和二级市场的重要纽带。
如今,住房贷款证券化市场已经成为美国债券市场中仅次于国债的第二大市场。它在二级市场上的成功,得益于证券化过程中对于风险的严格控制。风险的化解功能正是美国住房贷款证券化的核心所在。
十七大报告:防范与化解金融风险,中国金融企业处在一个转折期与发展期。国际金融发展出现新趋势,不确定因素增多,给金融企业带来新的挑战,金融企业公司内部管理及经营机制凸显格外重要,尤其是贷款财务风险如何评估是所有银行在内部管理中的重中之重。
3、从公司经营管理看贷款的财务风险
(一)、 财务报表管理风险
1.1财务报表分类
1.1.1 第一财务报表
1.1.2 第二财务报表
1.1.3 第三财务报表—现金流量表
1.1.4 第四财务报表—流程绩效表

1.2现金流量与经营风险
1.3流程绩效表举例说明(从57项指标来看公司经营风险)

(二)、侦测企业管理风险四大步骤
2.1 从管理流程切入
2.1.1 采购流程
2.1.2 新产品开发流程

2.2 从公司执行5S
2.2.1 5S执行状况
2.2.2 看板管理
2.2.3 激励措施
2.2.4 办公室5S执行状况

2.3 仓库与现场WIP控制
2.3.1 仓库盘点与库存量
2.3.2 现场WIP如何控制
2.3.3 供应商管理评估

2.4 从研发能量评估
2.4.1 研发组织
2.4.2 年度研发计划达成率
2.4.3 研发成果比例

(三)、验厂流程评估来预测风险
3.1 客户未来发展与市场开拓情况
3.2 ISO-9001系列执行状况
3.2.1 部门每月统计分析报表
3.2.2 内部审核作业与改善情况
3.3 质量管理评估
3.3.1 异常处理流程与实际发生状况
3.3.2 客户投诉流程与实际发生状况
3.3.3 进料流程与实际发生状况
3.4 培训体系
3.4.1 培训计划
3.4.2 培训效果评估

(四)、诚信度调查
4.1 还款记录
4.2 现金流量的掌控
4.3 公司法人、负责人的个人信用
4.4 公司人员的流动率
4.5 公司员工加班费是否合法发放
4.6 公司对员工的诚信度
4.7 员工对公司的满意度

4、贷款的法律面
1.1贷款人缺乏诚信,容易爆发金融风险
1.1.1 原因分析贷款人的信用度,诚信一般人认为是道德观念但是现在社会已经形成为一种价值标准与社会责任,也是个人财富的一种体现
1.1.2 现在金融系统已经建立信用信息基础数据库同时也 建立了信用贷款诚信机构
1.2 法院起诉 举例说明:
车贷的批量起诉,南京的商业银行至少有29多个欠款人被法院起诉
1.3 银行如何面对
1.3.1 成立资产保全部门
1.3.2 考虑是否延长还贷期限
1.3.3 检讨贷款流程与评估财务风险流程

培训师介绍

何余雄

何余雄 网站 WWW.N5S.CN
IE 管理改善工程专家
中国培训师竞争力排行:
十大华人培训大师综合实力排名第1
N5S研发中心创办人
右脑开发素质教育发起人
管理流程设置控制点专家
中国首先发表不谈竞争力/不谈执行力/不谈整合力的
"三不”管理学派专家
神秘顾客与ISO系列稽核专家
中国首先引进流程绩效表—第四财务报表/流程创造价值化
一、工作经验
1) 万通工业公司 生产组长 4年 72~76年
2)台湾大力公司 生产主任及经理 3年 76~79年
3)进程工业公司 总经理 3年 79~82年
4)合康咨询公司 ERP咨询师 3年 82~85年
5)酒店职业经理人管理/建筑家饰 顾问 85至今
6) 台湾中山大学 企业整合管理 ERP教授
ISO-9001大学管理教授 ISO-14001教授
7)财经大学电子商务系ISO--9001管理教授
7.1)服裝企业生产現场管理混乱的不良現向培训帮助学员调整思路,改变陈旧观念,明确自己的岗位职责,懂得了如何运用规范培訓辅导特点:理论与现场操作、角色扮演,分組讨论相结合,形象生动,通俗易懂,可操作性強。
8)致理大学ISO--9001大学管理教授 台湾40多大学ISO--9001大学管理教授
9)中国培训师大联盟高级培训师/高级咨询师
10)台湾中芳顾问公司总裁
11)中芳出版社社长
12)HIVOX生物科技监察人
13)台湾国际标准组织会员协会理事长
14)25年讲师与咨询顾问师经验
二、近十年在管理领域奉献
1. 1996年全亚洲第一所大学,(辅导台湾中山大学)通过ISO-9001国际认证。
2. 1997年全世界第一所大学,(辅导台湾中山大学)通过ISO-14001国际认证。
3. 1998年台湾政府板桥市公所通过ISO-9001为民服务达到国际标准。
4. 1999年基隆市殡仪馆流程管理通过ISO-9001国际认证。
5. 2000年新竹科学园区培训"整合管理"的观念与成本控制。
6. 2001年新竹科学园区培训ERP与企业整合,提升核心竞争力。
7. 2002年江苏省教育厅聘请为研究计划主持人,针对南京财经大学电子商务系与实验室通过学术流程ISO-9001国际认证。
8. 2003年苏州市生产力促进中心、南京中小企业协会与公关协会邀请开办项目管理及提升竞争力等实务讲座,现场爆满,所举实例丰富有趣获得学员掌声不断。
9. 2004年在中国首先提出6SIGMA黑带培训5日,执行三个月后,降低成本20%以上。
10. 2005年在中国首先提出改良传统5S无法持续进行的缺失,创新为N5S与TPM整合管理体系,协助中国900万中小企业大幅降低待料、待工、待机、待模等各种浪费,提升中小企业竞争力。
11. 2006年在中国首先提出Operations Management 运用蓝海战略(策略)模式配合以"Work Cell自主管理团队"来建立无竞争的经营环境,快速提供客户服务,快速扩大市场占有率(独占市场),为EMBA及MBA学员提供可操作性且丰富实战经验的运营作业管理模式,使企业迈向卓越管理。
11.1 神秘顾客监测体系与ISO-9001 第三方稽核整合解决方案
12. 蓝海企业运营管理模式(Blue Ocean of EOM)
12.1 MBA/EMBA运营管理(Enterprise Operations Management) 最有效的管理模式。
12.2 具备12大特色并借重台湾成功的经济发展模式重点如 下:
12.2.1用蓝海战略提升公司利润
12.2.2蓝海战略加自主管理战术,可以创造无竞争对手的经营环境(独占市场)
12.2.3以N5S来大幅度降低所有浪费
12.2.4以整合管理与价值创新来发挥公司的优势
12.2.5远离红海战略,迈向卓越公司
12.2.6用工作盘点来增加工作激情与工作效率
12.2.7发挥三自运动各岗位达标率超过90%以上
12.2.8以冲突管理及虚拟经营,降低公司经营风险
12.2.9以流程绩效提供客户快速与满意的服务
12.2.10创造第四财务报表,持续改进
12.2.11 ERP起死回生逐步迈向自主管理的模式,落实组织扁平化,工作流程设置控制点,市场份额永远领先
12.2.12符合最新、最前沿、最科学化的管理模式—蓝海管理模式,使各企业利润最大化,持续创新价值。

13. SET UP SERVICE AND CHAIN STORE COMPANY ISO 9001 AND Internal Control/ 6 Sigma process performance Integrated Management System in New Zealand
Tech Master Ltd in 2006 year (Sep-Oct)
14. 苏州水果网商贸会议营销(2006/11/09)主讲,苏州电视台/报纸采访,应用蓝海战略的目标成本以N5S为基础


三、讲课风格
1、自创三级咨询式培训
2、全国首创把整合管理融入课堂
3、课前调研、三级式教材
4、学员轻松学习
5、与学员互动,和蔼可亲
6、每小时举1-2个实际案例
7、配合故事与游戏,学员快乐学习
8、至少6个分组讨论与点评,满意度90%以上

四、学历:中原大学企研所(台湾)
出生日期:1951年8月1日
五、经历
1、酒店职业经理人管理及新5常管理,生产现场N5S、6S精益生产/JIT /TQM /TPM与研发成本管理
管理培训与咨询辅导10丰富经验,台湾精晨电子、精密机械50家及中国大陆:日本荣惠公司、安华电子、POWER WAVE,等企业数百家,效果佳。
2、投资项目绩效管理运作模式建立与维护10年经验
3、日常运营督导与考核—房地产、建筑、高科技公司(台湾与江苏 省)20年经验
4、物科技、纳米材料投资设厂与管理—翰沃科技公司监察人(5年经验)
5、械厂、电子厂、建设(基建)工程建立管理体系20年经验
6、并购做与内部管理体系建立(太平洋建设公司并购、高新技术并购,5年经验)
7、2003年至今于南京协助集团企业之资本运营建构与内部控制管理体系建立框架与执行管理(房地产、汽车销售、形象设计)
8、建立学习性大型集团企业组织与运营,可复制服务业建立分公司战略规划(2年经验)
9、多元化经营管理执行力提升与内控管理(10年经验)
10、核心产业与核心价值管理(5年经验)
11、协助集团企业建立咨询管理顾问公司,针对37家独立法人与9家非独立法人企业提供培训与经营管理咨询服务及17家并购国有大中型企业内部管理体系建立服务
12、财务投资,可行性报告,银行融资与集团企业财务与管理会计以达成目标
13、零售业特许经营商店培训与咨询十年以上的经验

六、著作
1、中国大陆工厂管理实务
2、ISO-9000品保认证暨公司内部管理实务
3、金融服务业ISO-9001指南
4、21世纪服务业变革管理趋势导入ISO-9000品保认证
5、提升国家竞争力公司迈向ISO-9000管理
6、ISO-9000/14000学校经营管理实务
7、市政ISO-9000管理实务
8、ISO-17799管理实务
9、21世纪企业整合管理体系
10.服务业内部控制管理
11、卓越现场生产管理(班组长的蓝海战略及N5S整合体系)

七、品牌课程:
TPM/TWI/LP/QCC/ERP/N5S/MTP/BOSS/EOM

1)降低成本5把砍刀及生产与经营管理相关课程 12小时
2)EOM蓝海企业运营管理模式-最新人力资源/战略规划/MBA/EMBA 12小时
3)N5S整合管理体系 (制造业版与服务业版均为公开课) 各6小时
4)N5S整合管理体系 (制造业版与服务业版均为内训) 各12小时
5)BPM企业整合管理 MBA/EMBA 12小时
6)ICM服务业内部控制管理 12小时
7)自主管理流程绩效与成本管理MBA/EMBA 12小时
8)BOSS蓝海战略规划 MBA/EMBA 12-18小时
9)班组长的蓝海战略培训 6小时
10)TPM/TQM/MTP/TWI/SPC/PONC 各12小时
11)员工素质提升4天课程包 24小时

《贷款财务风险管理评估》培训对象

课对象:租赁公司、银行信用贷款部门、证券公司

《贷款财务风险管理评估》所属分类
《贷款财务风险管理评估》关键词
生产管理、团队激励、危机管理、企业战略、
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