当前位置:培训频道行业技能培训行业技能培训 》王耑红:银行信贷风险经营和管理——贷后管理篇 (课程编号:1001108242)

银行信贷风险经营和管理——贷后管理篇

 

课程大纲

第一部分  贷后风险特征
一、借款企业类别 
国有企业
产业转型
兼并整合
行政干预
流程繁杂
案例:央企投资ZW纸业项目——
大环境变化  大项目失利
大股东易主  大负债悬空
中外合资企业
外交敏感
劳资关系
“两头”对外
经营磨合
案例:JL金属制品公司电镀项目——
理念差异  决策磨合
个人投资企业
传统型个人投资企业
经历行业鼎盛期 
有一定资产或资本积累
过度依赖企业主个人能力和经验行业竞争激烈,
产业壁垒低下。 
管理粗放、设备工艺落后,科技含量不高。 
会计制度欠规范,隐形债务难以量化
新生代个人投资企业
企业主角色变迁 
管理模式升华 
缺乏积累
承载未知
二、授信品种类别
一般流动资金贷款
实际资金流向
生产经营状况
财务变化
还本付息能力
第二还款能力能力
贸易融资授信
贸易背景
交易基础
商务合同
原始单据
供销渠道
合作信誉
技术改造贷款
技改方案
产品技术
项目资金
生产布局
运行质量
市场效应
房地产开发贷款
开发方案 
区位优势 
股东背景 
筹资方案 
项目进度 
还款安排
固定资产支持类贷款
物业经营情况 
物业负债情况 
经营收入控制模式 
设计还贷方案 
PPP项目
盈利模式 
退出安排 
增信措施 
财务监督
财政可承受能力 
 
第二部分  贷后管控方法
一、贷后管理内容
常规流程——贷款计息  贷款结清  资料归档
欠息企业管理要求 
提前还款规则 
提前还款顺序 
资料归档基本要求 
非常规流程——贷款展期  贷款重组 
贷款业务展期 
贷款展期意义
贷款展期条件
贷款展期注意事项
贷款业务重组 
贷款重组意义
贷款重组必要前提
贷款重组操作要求
二、贷后检查方法
查访记录
案例
JY门窗公司——贷后查访核实  触发存货核销
定期监控
案例
DX日化公司——授信承诺  贷后变更
突发事件
案例
DZ汽车零部件公司——突发特大事故  第一时间报告
 
第三部分  贷后风控策略
一、“重”源头
国家产业布局战略
总行信贷投向指引
二、“严”过程 
经营评价
经营坐标图分析
财务分析
“三度”(广度、维度、深度)分析
三、“细”监控
授信用途
季节性变化
长期销售增长
周转效率变化
盈利能力变化
置换债务
固定资产投资
风险预警
企业主风险
案例- JL机械公司——业主换班  重心转移
经营活动异常
案例- SC笔记本公司——主业转型  跨度巨大  涉足陌生  前景坎坷
财务指标异常
案例- AL电子公司——综合财务表象  调整授信策略
融资行为异常
案例- ZG商业地产项目——民间众筹进资本  弱不禁风折项目
会计活动异常
案例- SX公司——关联往来  利益输送
管理运行异常
案例- JM油脂公司——行业监管  业绩重挫
 
第四部分  实务和案例
“DX日化”项目贷后管理重点提示


培训师介绍

王耑红

王耑红

从事股份制商业银行信贷及信贷管理工作三十余年。

历任交通银行上海分行某路支行行长、某支行信贷科长、上海分行授信管理部审查科科长、授信管理部首席审查师。

现同时担任上海某国有资产经营管理有限公司风险总监、上海某国有小额贷款股份有限公司风险总监、上海某国有商业保理有限公司风险总监。


课程特色:

1、经济金融形势分析+信贷理论+实务详解+案例剖析。

2、讲师信贷专业实战经验丰富,课程设计多远、灵活,讲解深入浅出,案例与时俱进。

3、课程适合银行业对公信贷条线中高层管理人员专业培训以及各层级对公客户经理任职培训和业务培训。



服务过的客户有:

1、《行业背景下尽职调查的分析手段和评价策略》

2、《商业银行对公授信评审的风险甄别和方案设计》

3、《经济下行期商业银行贷后管理的风险预警排摸》

4、《商业银行内部控制和风险管理的行动方案》

5、《小微企业信贷风险的识别和控制》

 



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信贷风险、
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