当前位置:培训频道行业技能培训行业技能培训 》王耑红:银行信贷风险经营和管理——授信评审篇 (课程编号:1001108240)

银行信贷风险经营和管理——授信评审篇

 

课程大纲

第一部分 信贷投向评审
一、评价策略
认清大政方针
把握当前状况和未来趋势
慎判整体行业和单个企业
考量区域经济和地方特色
二、投向解析(可按需调整)
1、城镇化建设
政策背景
信贷机会 
板块策略
2、房地产行业
市场环境
信贷策略 
风控要点
3、公共服务
行业特点
平台转型 
信贷策略
4、商务管理
业态与现状
政策环境
分类策略
 
第二部分  资金用途评审
一、企业营运特点及资金需求模式
“季节性经营”资金需求
“持续销售增长” 资金需求
“营运周转效率变化” 资金需求
“盈利能力变化” 资金需求
“置换债务” 资金需求
“固定资产投资” 资金需求
“对外投资” 资金需求
“分配红利” 资金需求
二、案例集锦
研讨引领:
不同企业营运特点适配信贷产品的要点
不同资金需求风险关注点的差异
 
第三部分  信贷产品评审
一、一般流动资金贷款
实际资金流向
生产经营状况
财务变化
还本付息能力
第二还款能力能力
二、贸易融资授信
贸易背景
交易基础
商务合同
原始单据
供销渠道
合作信誉
三、技术改造贷款
技改方案
产品技术
项目资金
生产布局
运行质量
市场效应
四、房地产开发贷款
开发方案 
区位优势 
股东背景 
筹资方案 
项目进度 
还款安排
五、PPP项目
项目特性
盈利模式 
政府财力
社会资本
退出安排 
增信措施 
财务监督
 
第四部分  授信方案设计
一、权衡风险收益
揭示技巧——主要风险和不足
布局站位——化解风险措施
二、编制授信方案
方案组成
前提条件
监控重点
 
第五部分  放款环节把控 
一、“贷、审、放”制约机制 
“贷、审”分离风险隔离理念的延续
应对复杂业务环境的需要
银行合规经营规避操作风险的举措
二、放款审核及把控要点
岗位职责
工作环节
操作流程
三、互动与思考
案例:新客站ZJ酒店(二期)项目
 研讨引领:    
授信前提条件改变,你认为可以接受吗? 
1、可以同意,请简述理由。 
2、不能同意,请简述理由。 
3、继续协商,请提出修改方案。
  
第六部分  信贷风险分类
一、风险分类目的
二、“四性”原则
三、“六因素“综合分析法
四、贷款五级分类释义


培训师介绍

王耑红

王耑红

从事股份制商业银行信贷及信贷管理工作三十余年。

历任交通银行上海分行某路支行行长、某支行信贷科长、上海分行授信管理部审查科科长、授信管理部首席审查师。

现同时担任上海某国有资产经营管理有限公司风险总监、上海某国有小额贷款股份有限公司风险总监、上海某国有商业保理有限公司风险总监。


课程特色:

1、经济金融形势分析+信贷理论+实务详解+案例剖析。

2、讲师信贷专业实战经验丰富,课程设计多远、灵活,讲解深入浅出,案例与时俱进。

3、课程适合银行业对公信贷条线中高层管理人员专业培训以及各层级对公客户经理任职培训和业务培训。



服务过的客户有:

1、《行业背景下尽职调查的分析手段和评价策略》

2、《商业银行对公授信评审的风险甄别和方案设计》

3、《经济下行期商业银行贷后管理的风险预警排摸》

4、《商业银行内部控制和风险管理的行动方案》

5、《小微企业信贷风险的识别和控制》

 



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关键词
信贷风险、银行金融、
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