博锐登陆:用户名 密码 新用户注册 [收藏本站]
帮助:关于博锐 | 联系博锐 | 留言博锐 | 积分规则 | 稿酬制度 | 服务快车 | 精英俱乐部
首页 | 文库 | 专题 | 专栏 | 媒体 | 培训课程 | 百科 | 论坛 | 信息 | 下载 | 企业关注 | 书城   营商智囊   机构同盟 | 黄页 | 助手
  营商智囊频道首页 - 行业分析 - 企业管理 - 市场营销 - 人在职场 - 创业时代 - 时事聚焦 - 智囊团成员 - 答题top100
您现在的位置:营商智囊 >> 人在职场 >> 如何根据人生会经历的不同时期来进行理财规划?
  人在职场         
小倪
如何根据人生会经历的不同时期来进行理财规划?
2011-8-18 15:41:17      
  如何根据人生会经历的不同时期来进行理财规划?
已经有 1 位博锐智囊团成员对本问题作出了回答,他们是:
博锐管理在线 智囊助理
 
博锐管理在线
智囊助理
1: 单身时期:从进入职场到成家立业,这时候自己没有太多的家庭负担,理财的重点应当以积累未来成立家庭所需资金为重,所以务必以追求正职收入的稳定为首要目标,行有余力的话,再进一步拿出部分储蓄进行投资,增加投资理财的经验。另外,此时保费的计算相对较低,年轻人不妨为自己买点人寿保险,减少因意外与疾病导致收入减少或中断时,对个人与家庭造成的经济负担。对于这个时期的投资建议,不妨将积蓄的65%投资于长期投资报酬率较稳定的股票、基金等金融商品,不要太积极地操作;15%选择定期存款;10%购买保险;10%留作活期存款,当作生活上的紧急支出。 2: 成家时期:成家立业到孩子出生的这段期间,虽然经济收入有所增加,生活趋于稳定,但是相对地各项支出也比较高,例如结婚费用、购买房子的头期款等等,如果夫妻双方都有收入,这对资产的累积将有加乘效果。这个时期的理财重点应该放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些投资报酬率较高的理财工具,如成长型的股票基金及高殖利率的股票等,以期获得更高的回报.可将积累资本的55%投资在股票或成长型的股票基金;30%进驻在债券和保险当做预防风险发生的控管机制;15%留作活期存款,当作支付临时生活所需之用。 3: 家庭成长时期:从孩子出生到进入大学之后,这段期间主要的支出项目不外乎子女教育费用和保健医疗费等,所幸随着子女的自主管理能力增强,父母的负担逐渐减轻,应该有余力加强保险保障。这一阶段的投资重点,可以将资金的30%进驻在房地产;35%投资在波动幅度中等的股票或基金;25%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储蓄。 4: 子女完成教育时期:子女上大学之后,父母亲可能会暂时需要支付较高的生活费,因为孩子的需求增加,但是他们还没有赚钱能力。不过只要先前已经累积了一定财富,对做父母的来说,应该不至于造成太大负担。不过万一先前没有做好规划,以不算小康的家庭来说,就不免捉襟见肘,周转不灵了,所以理财的重点应该以支付子女的教育费用以及生活费用为第一要务,而切忌胡乱投资、自乱阵脚。应当将积蓄资金的35%投资于股票或成长型基金,但要注意严格控制风险;45%用于定存或债券,以稳健的获利,应付子女的教育费用;10%用于保险;10%放在活存,作为家庭各项开销的备用。 5: 家庭成熟期:子女毕业找到工作之后,家庭负担减轻,当父母的你已经累积了相当多的工作经验,经济状况也相对稳定,因此,理财重点应该追求稳定成长。因为此时风险承受度不如年轻时代那么大,而且退休养老的需求逐渐增加,万一稍有闪失,风险控管能力不好,就会葬送一生积累的财富,所以,在选择投资工具时,不宜追求高风险、高报酬的标的物。保险是风险较低、稳健又安全的投资工具之一,虽然投资报酬率偏低,但做为强制储蓄,有利于累积养老金和保全资产,是比较好的选择。走到这个阶段,理应将资金的20%用于股票或同类基金,但随着退休年龄愈来愈近,该部分的投资比例应逐渐减少;65%用于定期存款、债券及保险风险较小、获利率较为固定稳健的理财工具,在保险需求上,应逐渐偏重于健康疾病照顾的险种;15%用于活期储蓄。 6: 退休养老:子女完全独立,自己从职场上退休之后,此时的理财重点必须以安度晚年为目的,投资和花费势必更为保守,最重要的目标在于维持身体和精神健康。在这个时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险较高的投资。不妨将资产的60%投资于定期存款或债券;10%用于股票或股票型基金;30%进行活期存款。对于资产比较充沛的家庭,建议采用合法节税手段,逐渐将财产转移给下一代。 7: 简单来说,青年、中年时期财务需求较大、风险承受能力较强,不妨将高比例的资金投资于股票或者股票型基金当中;中年人收入高、工作繁忙,还可以采取定期定额购买基金的方式,以降低风险与平均投资成本;老年人风险承受能力弱,应当以稳固资产为主,而不宜过多投资于股票之类的高风险资产。
回答1  2011-8-22 14:56:14     
本问答共 2 贴。查看本问题的所有回答需要 0分 积分。马上点击查看》》》》
博锐微信号

博锐微信号 ×

关于博锐 | 联系博锐 | 留言博锐 | 积分规则 | 稿酬制度 | 服务快车 | 支付中心 | 友情连接 | 合作导航 | 实习编辑计划 | 网站地图 - TOP -
Copyright © 2002-2017 boraid.cn . All rights reserved.
博锐管理在线 版权所有   粤ICP备05057024
博锐在线客服 ×