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金融集团控股风险一般特征

博锐管理在线 2021年9月13日 作者:王吉鹏

    

金融控股模式下,集团旗下经营多种类金融业务,管控多种类型的金融机构。一方面能够产生规模经济、协同效应,分散经营风险,促进子公司之间彼此业务发展,使集团整体利润保持较高水平,另一方面管理整个集团风险无疑比管理单一机构难度要大。

金控风险复杂程度高

通常,金融控股集团组织架构复杂,且从事的业务多元化,不仅面临一般金融企业所共有的经营风险,还面临由复杂股权关系及内部关联交易所引起的一系列特定风险。例如,某个子公司的信贷资产在金控集团内部经过多次转让并交叉持有,所包含的风险就不再仅限于信用风险,还可能包括市场风险、流动性风险、法律风险以及内部交易风险等,而且其风险更加隐蔽,边界更加模糊,很难用常规方法加以管控。

风险传递性强

集团内部企业由于日常关联交易、产权关系、集团信誉、破产救助等原因存在直接或间接的联系,一旦某个内部企业出现某种危机,这种危机就会迅速地在集团内扩散,影响到集团其他企业的正常运营。实践表明,金融控股集团企业发展越快,其混业经营和集团化效应就越充分,由此导致其风险的传递性就越明显。

风险叠加效应显著

美国2007年的次贷危机显示,资产组合的风险相关性在市场急剧恶化的条件下不再是一个常数,而变成一个大幅度波动的风险变量,这使人们对系统性风险有了更深刻的认识。同理,在市场状况良好时,金控集团的成员企业之间不存在很强的风险相关性,风险叠加效应不显著,通过现有模型和手段监测出来的集团总体风险并不高。但当市场状况急剧恶化,甚至发生极端情况时,集团企业之间的风险相关性迅速上升,就算单一机构的风险不大,集团整体风险在叠加效应的作用下也可能骤然增加。由于极端事件发生概率低、损失大以及历史数据缺失等原因,风险管理人员往往很难通过现有模型去评估极端情况下集团面临的风险损失。这种风险叠加效应在金融危机到来时,往往突然显现出来,对金控集团具有较强的杀伤力。

信息高度不对称

金控集团通常具有复杂的组织架构,而且其内部成员的信息披露存在很大差异,这使得集团的公开信息与实际情况存在背离,不利于管理层及时掌握集团的风险状况,从而错失控制风险的最佳时机。此外,我国金控集团往往地域分布广,行业跨度大,内部层级多,管理半径长,导致风险信息传递不畅,上级指令和下级反馈不够及时。加之,多数金控集团尚未完全实现并表管理,其运营数据和管理信息仍处于零散、割裂状态。这些都在客观上加剧了信息的不对称性,降低了集团风险管理的效率和效果。




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作者 王吉鹏 的介绍:
王吉鹏,著名实战派管理学者,集团管理权威专家,中国顶级管理咨询机构——北京仁达方略管理咨询公司董事长。长期从事组织行为与组织变革实证研究与咨询实践,是集团管控概念及咨询模型创立者,系统提出企业战略变革新思维,并成功运用到集团企业管理实践中,被誉为“国内集团管控第一人”。 ……
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