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《皓脉》理财陷阱那些事

博锐管理在线 2017年11月21日 作者:宏皓

     听众朋友们,大家好,欢迎收听《皓脉》。本期《皓脉》跟大家聊一聊:理财陷阱那些事。

最近,海南海口警方破获了一起传销案。

与以往不同,这起传销案打的旗号,是近来火热的虚拟数字货币。犯罪嫌疑人口中的这种虚拟货币叫做“亚欧币”,他们声称只要花五毛钱买入,不到一年时间就能涨到五倍多。也就是说,投入100万,就可以涨到500多万。

同时,他们还吹嘘说这种“亚欧币”能在很多地方流通,而且介绍其他人一起来投,还能获得返利。说法挺诱人,但背后的真相是什么呢?

亚欧币:虚拟货币为幌子的骗局

原来,所谓的只涨不跌亚欧币,是跨亚欧公司工作人员,敲敲键盘就能实现的。那么,看似与股市一样可以进行买卖的外盘,“亚欧币”价格为什么也能够保持上涨的趋势呢?跨亚欧公司的操盘手按照公司指令,人为的操纵亚欧币的价格,所谓外盘价格全在他们的掌控之中。虚假的“涨势”,就是为了吸引越来越多的人参与进来。

涨归涨,涨了的金额却是不能及时拿出来的。和常规的交易平台不同,这个亚欧币买卖的平台,并不需要关联银行卡,所有的现金交易,并不能通过平台实现,而是需要通过线下进行转账。

它的资金控制账户,和你的交易的系统完全是脱离的,所以,感觉老百姓好像卖了亚欧币,得到了很多现金,实际上是虚拟的一个账户。等你真要去赎回现金的时候,到时候它就没了,就跑路了。

在返利的吸引下,“亚欧币”的参与者,也乐于拉拢更多人来参与投资“亚欧币”。在这些包装之下,短短一年的时间,“亚欧币”吸引了4万多名参与者,吸收资金达到40多亿元。在警方收网时,跨亚欧公司已经入不敷出了。

除了数字货币理财陷阱外,常见理财“陷阱”还有那些?

  1、高息揽储

  近期媒体曝光,16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人,受高额贴息诱惑,将2.88亿元巨额资金,存入中国工商银行甘肃省临夏东乡(县)支行,却遭遇企业和银行“内鬼”勾结,以假存单作质押骗取贷款。事情败露后,警方已抓捕了一批涉案主要人员,涉案资金也被冻结,如今存款到期无法支取。

  长期以来,银行揽储压力“滋生”了大量的资金钱掮客,以贴息、返利等做法,使不少储户放松警惕,没有意识这部分“高息”不受法律保护。

  2、银行员工违规——银行理财“飞单”

  2016年,银行理财“飞单”现象屡屡被媒体报道。所谓飞单,是指金融机构理财经理,向购买者推荐非本机构的产品,以便获取提成奖励。投资者哪怕是到银行购买理财产品,也要多长个心眼——看清楚理财产品是这家银行发行的,还是其他机构发行的。千万不要以为,只要是从银行购买的理财产品,就像存款那样毫无风险。

  民生银行航天桥支行行长,以公司的名义销售非法的理财产品,涉案资金达到30亿元之多。今年以来,各地“飞单”事件频发,社会人员和银行“内鬼”勾结,私自销售非银行自主发行、代销的理财产品,产品不能按期兑付,甚至出现本金亏损。

3、非法“原始股”

  近期,上海优索环保科技发展有限公司,原法人代表段国帅被批捕,其炮制的假股票骗局,骗取上千名河南群众2亿多元资金。随着河南、山东、上海等多省市“原始股”投资骗局的被戳穿,越来越多人的“梦想一夜暴富”变成了血本无归。日前,中国证监会向各地印发函件,严禁任何机构和个人以“股权众筹”名义,从事非法发行股票的活动。

  4、“金玉其外”骗投资

  今年1月,“帮助”长春市民赵桂芬投资的吉林省博润投资管理有限公司突然人去楼空,赵桂芬难以相信这家装修气派、工商执照齐全、豪车接送客户的投资公司,会骗了她的10余万元积蓄“跑路”。截至今年7月,经长春市公安机关统计,立案的“跑路”投资公司已达18家,金额近亿元,受害群众上百人。

  5、“偷梁换柱”存单变保单

  今年5月,常女士发现自己五年前的一笔10万元存款,原来是一份保单,银行工作人员当时推荐了一份比银行定期收益高的理财产品,却并未告知她是一份保险合同,期限竟然由自己要求的5年,变成了10年。

  6、互联网“外衣”下金融传销

  “1万元一年能变23万元”“开户即送50美元”“每个月30%的固定收益”……近期一家名为“MMM互助金融平台”的“理财”网站,以超高的回报吸引了诸多投资者加入。日前,央行、银监会、工信部、工商总局,近日对此类以“金融互助”为名,承诺高额收益,引诱公众投入资金的行为,发布“风险预警提示”。

  7、微信“美女” 现货原油投资骗局

  近期各种原油现货投资诈骗案又死灰复燃,许多不法公司为了营销客户,纷纷利用“微信美女”交友恋爱,伺机开发客户。导致一大批男青年以为天降红颜,美好的爱情来临,毫无防备坠入“爱情”陷阱。

  2016年5月24日,40名投资者起诉深油所一案开庭审理,涉案金额共2300万元。数百位投资者控诉遭其会员单位诱骗投资,亏损少则几万元,多则几千万元。原油期货,现货油交易是否合法?商务部新闻发言人沈丹阳表示,商务部从未批准任何一家交易市场,从事原油、成品油交易。据中国证监会相关公布信息,目前我国只有4家期货交易所,分别是上海期货交易所、郑州期货交易所、大连期货交易所和中国金融期货交易所。而这些交易所主要经营业务中,也没有“原油”这一项。

8、网络传销——翻版比特币

比特币在全球范围内的火爆,导致了诸多相似产品的衍生。以虚拟货币为噱头的网络传销案件,则更具欺骗性和诱惑性。2016年3月,徐州市公安局破获了一起“网络黄金积分”传销案。从2015年10月三大类平台上线,至2016年4月7日案发,短短半年时间,共发展会员50余万人,涉及资金109亿元。目前,警方抓获犯罪嫌疑人49人,经检察机关批准逮捕16人。但是,有关网络黄金的宣传,仍然充斥在网络上,而很多投资者已深陷传销泥潭,难以维权。

  9、云在指尖:微商“变味”

  在微商圈里,云在指尖有着不小的名气。和很多微商相似,云在指尖的口号也是 “家里发发链接,就能轻轻松松月入上万,甚至十几万。”2016年10月9日,咸宁市工商行政管理局在其网站上,公示了关于广州云在指尖电子商务有限公司的处罚判决书,认定该公司的违法行为为传销,没收违法所得3950万元,并处150万元罚款。截止案发时,“云在指尖”关注人数达2400万余人,缴费人数达260万余人,涉案金额6.2亿余元。

 10、校园贷——裸条贷骗局 

  曾经如火如荼的校园贷,在2016年变的乱象丛生,大学生负债跳楼、裸条贷、欠款退学打工、借贷赌博以命偿债,一个个血淋淋地悲剧摆在我们面前。对于大学生群体,只有正确看待借款行为,将贷款用于正当途径,选择正规的银行类金融机构贷款,合理借款按时还款,才能有效规避风险。

综上所述:上述理财陷阱只是冰山一角。投资者要防范理财陷阱
    一是,不要抱有“一夜暴富”的幻想:经常有人幻想中彩票,这样就可以一夜暴富,但是要知道:中大奖的概率跟被雷劈一样,所以,这个概率是很低的。又有人说,我们这种是投资,如果产品好一夜暴富也不是不可能。纠正一下,这个不叫“投资”,叫“投机”,高利贷的回报率也不过10%,一个普通的理财产品,又有什么实力高过这个呢?

二是不要轻信传言、谣言,传言谣言的力量究竟有多大,谁也不好说,但是可以确定的是,所带来的后果一定是恶劣的。什么跟风去投资,什么道听途说,都是一个一个陷阱。特别是传销,模式的重点就是“传”,传给谁先不看,但是这口口相传的准确度,就有待多多考量。

三是不要相信电话、网络等传销式蛊惑宣传:电话传销早在多年前就已经风行过,所以,这早已不是什么新鲜事,但是网络,对于传销领域来讲,还是一种新的技术手段。因此,对于那些拉帮结派去赚钱的建议,一定要多多考虑,谨慎再谨慎。

四是不要被表面现象所迷惑:有句话叫“披着羊皮的狼”,而传销也就是“披着赚钱外衣的非法活动”。当你觉得机会不错,很是靠谱的时候,也许这就是一个陷阱,华丽丽的外表下是一个可怕的旋窝。

五是不要参与非法机构、个人的理财投资活动,所有的理财投资要以合法为基础。有些理财陷阱,看不懂时,应该咨询专业的机构或监管机构。要记住,千万不要贪小便宜,“免费的午餐不好吃,不义之财不可得”。

本期《皓脉》到此结束,我是宏皓,感谢收听《皓脉》。

每周六、日早8点《皓脉》在央广《经济之声》与您相约美好清晨!




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作者 宏皓 的介绍:
宏 皓,著名金融学家。          
被社会誉为:投资大师、中国私募基金之父。创建了中国人自己的金融投资理论。是中国金融行业里最具影响力的金融实战专家。
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