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《皓脉》20170606《金融科技时代的变革》

博锐管理在线 2017年8月22日 作者:宏皓

     视频链接:http://my.tv.sohu.com/us/3055545/89783240.shtml

随着社交网络的繁荣和金融脱媒化趋势的形成,人类迎来了金融科技时代。金融科技的出现让金融与科技的分界线变得越来越模糊。金融科技强调产业化及科技化,科技与金融的结合更为紧密。金融科技已悄然拉下新一轮产业浪潮,金融科技已经在重塑人类新的商业模式。

我们来看看金融科技时代富可敌国的科技公司。

美国科技行业的规模已超过美国几个大都会区的GDP总和。亚马逊的市值超过了华盛顿特区的GDP。谷歌母公司与苹果的合并市值高达1.45万亿美元,超过欧元区和日本金融股的合并市值1.31万亿美元。苹果当前的市值已超出7960亿美元。如果把这一数值换算为国内生产总值,苹果已成为全球第17大国内生产总值最高的国家。

全球10大上市公司市值排行榜

第一名:苹果公司

苹果最新市值约7556亿美元,为全球市值最高的公司。7556亿美元是什么概念?按GDP来算的话,相当于全球第20大经济体,超过全球大部分国家的GDP。

第二名:谷歌母公司Alphabet爱法贝

谷歌母公司Alphabet以5805亿美元的市值排名第二。

第三名:微软

第三名是世界首富比尔•盖茨创立的微软,市值5066亿美元,排名第三。

第四名:亚马逊

排名第四的亚马逊市值约为4339亿美元。

第五名:伯克希尔•哈撒韦公司

伯克希尔•哈撒韦公司是美国一家世界著名的保险和多元化投资集团,创始人是股神巴菲特。

第六名:Facebook

Facebook市值4099亿美元,目前是世界上最大的社交网络,月活跃用户和日活跃用户数据都是全球第一,基本上垄断了欧美的社交网络关系,就像国内的微信、QQ在社交领域的垄断。

全球10大市值上市企业公布,在这十家上市公司中有六家科技公司,其余四家是旧经济(两家金融,一家石油,一家医药)前十名很长一段时间都被美国公司垄断,然而在今年的这份榜单中,第十名是一家中国企业,就是腾讯控股公司,是中国的金融科技公司。

什么是金融科技呢?

金融科技理解为:利用包括人工智能、征信、区块链、云计算、大数据、移动互联等前沿科技手段,服务于金融效率提升的产业。金融科技现有服务分成6个板块,包括:支付、保险、存贷、集资、投资管理、市场与平台搭建。

金融科技发展现状及展望

1、金融科技时代的新技术、新经济、新商业

新技术正在改造和重构经济与商业。这股新技术浪潮包括金融科技,人工智能,移动互联网、大数据、O2O、工业4.0等等。在新技术浪潮的冲击下,一系列传统行业和商业模式面临着全新竞争、彻底改造甚至全面颠覆。比如说只要亚马逊这种商业模式成功了,沃尔玛就要衰败;如果淘宝和京东会成功,那么百货商场和传统的商业就会倒下;如果微信成功了,那么三大运营商就只能走向管道化;如果阿里和腾讯金融能成功,那么工商银行、平安银行就没戏了;如果小米或者锤子成功了,那么诺基亚、摩托罗拉就会倒闭;如果余额宝能够成功,那么传统基金就会有大问题;移动支付出来了,传统信用卡就会被取消掉。

2、金融科技发展将从金融业务本身,向提高效能转变

目前金融科技行业,金融和科技两种元素还必须结合在一起看待,这是因为目前金融科技的核心力量,集中在金融最核心的业务领域,比如信贷、投资与理财。在金融科技跟随金融业务流贯穿全部金融业务时,会发现在金融业务的不同环节上遇到的阻碍更大,主要体现在系统对接、兼容性和人工介入三个层面。而这三个问题都可以通过标准化系统的构建得以解决,所以在金融科技的发展路径上,就出现了更多为解决金融效能问题的技术。

3、因技术同源性而带来的金融回归

中国金融行业长期以来存在一个很奇怪的弊病,那就是过度集中于金融专业领域,以至于专业到脱离用户,脱离市场的程度。而今年火爆的消费金融乃至供应链金融,之所以做得好,是因为与用户生活或企业商业行为息息相关。金融科技服务与金融行业,但是不同于传统金融业务,金融科技随着金融链条的打通,会将各个环节纳入金融科技优化的环节,所以其不可避免的会向非金融领域衍生。因此,在金融科技的推动下,不同技术间天生的亲和力,会将互联网金融回归至实体经济里,通过结算、生物识别等技术,将金融主体和服务主体联合在一起。

4、智能投顾与量化投资,助力未来金融

如果问人工智能在金融行业什么最火爆?那一定是智能投顾,就是把钱交给机器人替你理财。自从去年开始,国内外刮起了一股以智能投顾为背景的狂风,通过人工智能技术来完成以往需要人工来提供的理财顾问服务。对于金融分析来说,机器利用海量数据优势,数据分析的能力远远超过人类的大脑。

科技与金融的融合极大提高了传统金融的运作效率,这对于谨慎的金融行业来说是非常具有挑战性的变革。即便是在金融基础设施和用户素养都比较高的地区,也都很难在短时间内过渡到智能化的“无金融”社会。但是从目前金融科技发展状态上推测,以下三个方面将最终使人类过度到“无金融”社会:

大数据获取与智能算法的逐步成熟,都使得金融从业者有更多,更加精准的方式获取用户需求,并找到相应的资产匹配,解决了金融资金融通的最基本职能;

通过生物识别和多种数码与现实交互的技术搭载,用户日常交易亦可通过交易行为背后,金融机构的对接替代各类资金收付的交易过程;

智能化金融将原有金融服务的提供主体从机构缩小至个人。日常交易智能化逐步演变成投资智能化,摆脱以人力为主体的金融中介束缚,实现“无金融”社会。

5、银行案例分析

招商银行:因您而变

2016年在金融科技的浪潮下,招商银行分别在零售和对公业务上发力,推出不同的金融科技产品和业务。其中,摩羯智投作为广泛吸引眼球的投资型产品最受关注,在国内智能投顾尚处混沌状态时,招商银行凭借其出色的技术能力和对用户数据的敏感度,于2016年底推出摩羯智投,将人工智能与量化交易应用到中国金融行业最核心产业。

运用人工智能,帮投资者进行智能投资顾问,建立投资组合。

人工智能影响下,是“智慧银行”时代的到来。就金融行业来说,用户希望能够享受到不受时间、地点限制的便捷的金融服务,包括消费、支付,信贷、甚至理财等金融服务产品。金融与科技的快速融合,不仅给银行业带来了前所未有的冲击,也孕育了新的机遇。

近几年来,包括工、农、 中、建、在内的多家银行,已经通过各种措施进行网点智能化改造升级,让银行普通的金融终端产品,有了视频互动、语音识别等智能应用。

6、运用金融创新再创经济辉煌

今天百度、阿里和腾讯这三家虚拟公司,可以买下中国房地产公司前100强。过去我们认为房地产是暴利。与金融科技相比是相去甚远。

金融科技时代,未来的经济发展模式已发生了巨大变化。

第一个趋势,平台经济。

我们在一个地区打造一个产业集群平台,或者打造一个行业平台。所以,这是从商业的角度来说,产业就是打造平台。以产业集群组成行业的联合舰队。

第二个趋势,制造概念。

原本每年没有任何代表意义的11月11日,愣是让马云赋予了其含义:双十一消费者购物节,并且迅速得到了消费者的认可。自被确定为消费者购物节以来,每年的“双十一”销售额,大有愈演愈烈之势。回顾历来“双十一”成交额,2009年1亿元,2010年9.36亿元,2011年52亿元,2012年191亿元,2013年350.19亿元,2014年超过500亿,2015年912亿元。 2016年1207亿。

产业集群是平台经济,平台经济是先炒概念,吸引更多的企业和机构,以及投资者参与到平台上来,支持产业的发展,产业集群才能打造成功。

第三个趋势,互联网思维的核心就是,互联网是一个无边界的平台。产业转型升级就要打造一个没有边界的产业集群平台。

科技网络只是工具,金融才是核心,运用科技网络工具建立金融科技大平台,培育新的经济增长点,运用多种工具整合优质资源为我们各行各业所用,这才是金融科技时代带给我们质的变化。

本期《皓脉》到此结束,我是宏皓,感谢收听《皓脉》。

央广《经济之声》每周六、日早七点,宏皓为您带来的《皓脉》与您相约美好清晨。

 

宏皓:

中国金融智库首席金融学家、中国金融家俱乐部主席、中国金融促进会会长、中央财经大学证券期货研究所研究员、北京交通大学客座教授、中经产业基金理事会秘书长。

25年从事金融投资理论的研究和实践,指导各地政府产业投资基金的建立及运作,帮助地方政府用金融创新搭建多元化的投融资平台实现转型升级。中国讲金融最权威的专家。

近10年来著有《理财决定命运》、《融资决定成败》、《金融学家给你的七封信》、《中国未来经济模式——互联网金融如何助推中国经济转型升级》等24部著作。




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作者 宏皓 的介绍:
宏 皓,著名金融学家。          
被社会誉为:投资大师、中国私募基金之父。创建了中国人自己的金融投资理论。是中国金融行业里最具影响力的金融实战专家。
……
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