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金融OTT之路明朗化,开放理财通道走向何方?

博锐管理在线 2017年6月22日 作者:马继华

    

人们都说,互联网最大的能力在于降维,将以前很多需要“黑箱”管道才能连接的两方直接连通起来,从而大幅提高了社会运转效率,让处在两端的服务者和被服务者都享受到“透传”的好处。

当微信OTT了移动运营商,微信公众号和今日头条OTT了传统媒体,互联网电视试图OTT有线之后,金融行业的OTT也在理财领域也已经开启。

日前,蚂蚁金服旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”宣布升级为“蚂蚁财富”,并正式上线“财富号”,全面向基金公司、银行等各类金融机构开放。发布会上,天弘、博时、国泰、建信、南方、兴全、民生加银共7家基金公司及浦发、中信、兴业等3家银行宣布进驻。

早在3月21日,蚂蚁金服宣布向基金行业开放自运营平台“财富号”,用技术支撑基金公司在蚂蚁聚宝打造属于自己的品牌专区,直接触达和服务用户。随后,2017年4月19日京东金融就抢先一步推出京东行家,第一批上线9家基金公司。此外,微信也在金融开放领域虎视眈眈。

资料显示,国内公募基金市场庞大,截至2016年底,公募基金资产超过9万亿元,基金数量超4000只。但是,此前的这些基金公司往往都是习惯了作为产品供应方的角色,很少直接面对客户。在财富管理领域为例,基金公司等机构之前触达客户必须依赖“理财超市”类的平台作为中介。因为不能直接接触用户,基金公司也难以提供个性化、定制化的服务。

以前,不管是蚂蚁聚宝还是微信、京东金融,都是提供基金销售服务的,但却只是渠道模式,替代的只是线下的客户触达通道,可以称为“电子渠道”,重视的是渠道优势而非服务能力,类似于淘宝。

事实上,以前很多基金公司都在淘宝上销售过基金产品,效果也还好,但很多并没有坚持下来。原因也不难看到,淘宝销售的主要是商品,更多是消费场景的集合,消费者购物完以后就剩下了售后服务与重复购买,可是,理财产品需要的是不仅仅要放心购买,还需要放心持有,需要有持续的跟踪服务。

于是,我们看到,蚂蚁推出的财富号宣称,其侧重于服务用户,并非一个销售导向的主体。希望借助机构专业的力量把对用户投资前和投资后的服务衔接起来。京东金融也提到,要为基金公司提供创建策略、组合、择时等服务工具,实现基金公司资产配置类产品的扩充,方便用户理解基金产品,第一时间看到或者购买到基金公司发布的定制化基金产品和服务。

据基金公司的介绍,蚂蚁鼓励基金在蚂蚁聚宝社区里与用户进行活动,特别是基金经理与投资者直接沟通。已经有网红基金经理在该平台上积累了20万粉丝。用户可以从中看到基金经理日常工作、投资思路,并与其进行互动。

财富号为代表的这一批的理财OTT,能不能成功,最主要还是看各家的服务能力如何,也要看平台与基金公司合作之后能给客户提供怎样的服务。,目前来看,蚂蚁金服会为机构提供相应的数据、流量支持及展示机会等,避免把高风险产品推给风险承受能力不匹配的用户,也弥补用户单纯靠收益排行榜等挑选基金的弊端。

蚂蚁金服认为,蚂蚁财富号的目的是想让用户更稳定的持有,更健康的投资。目前天弘财富号上线了公司大多数基金产品,以及公司特色智能投顾业务,这块是公司未来战略重点,比如在财富号上设立了“指数专区”,运用时下最火的人机对话、双脑决策的方式,结合智能模型和人工研判结果,帮助用户捕捉行业板块的投资机会。

最近几年,蚂蚁金服在人工智能上的投入非常大。资料显示,2014年,蚂蚁将普渡大学计算机系终身副教授漆远请回国担任首席数据科学家,组建AI团队。2016年,蚂蚁携手图灵奖唯一华人获得者,清华大学交叉信息研究院院长姚期智,成立数字金融科技实验室2017年初,蚂蚁成为美国加州伯克利大学RISE实验室合作伙伴。2017年3月,蚂蚁金服在基础科学上的布局成为阿里巴巴NASA计划的一部分。5月27日,蚂蚁金服正式成立科学智囊团,首位成员即是人工智能教父迈克尔·欧文·乔丹(Michael I.Jordan)。目前AI已在蚂蚁广泛用于智能客服、交易风控、贷款模型、智能投顾、图像定损等应用场景。

据介绍,通过AI的触达优化,蚂蚁财富将产品曝光到交易下单的转化率提升了99%以上;在智能投研方面,通过AI算法可以对金融产品进行深度分析研究,对全市场的信息进行深度的研究加工,帮助合作金融机构进行投资策略的优化。

此外,既然要做成开放的金融理财平台,样板的力量就不可或缺。这方面,蚂蚁金服有天然的优势,天弘基金的成功和余额宝的样本足以让所有的基金公司心里有底。作为最早介入蚂蚁平台,也是蚂蚁服务最长、最深的公司,天弘基金对现在蚂蚁平台用户画像的调性,包括数据传输等等,会了解得更快,更有先发优势,等各家基金公司积累了运营经验后,也会获得与天弘一样的能力,这些正是所有基金公司最看重的。蚂蚁金融宣布,蚂蚁财富是一个开放的平台,对所有进驻的金融机构,规则都是一致的。

排斥与拥抱,对所有的金融机构都是一种选择。此前各个行业互联网OTT发展的事实证明,谁拥抱谁获益,最早拥抱的最早获益,也获益最大。在金融开放透明共享的大趋势面前,包括基金公司在内的金融机构都需要迅速的适应,在新经济新金融中找到自己的新位置。




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作者 马继华 的介绍:
从事市场研究和管理咨询工作十年,曾在国企任职高管,具有丰富企业管理和研究咨询经验。
以通信研究和咨询为业,以创新和思辨为本,以古典文化和中华历史为根,借鉴兵书谋略,融汇儒释道法,贯通移动与互联网,致力于中国通信市场战略咨询、管理改善和服务提升。
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