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股权优化动作频频 上海农商行独立上市路径渐现

《时代周报》 2017年5月23日 作者:曾令俊、向海霞

    

随着2016年年报的发布,上海农商银行的上市路径进一步清晰。

近日,上海农商行发布了2016年年报,其中提到2017-2019年发展战略规划。新规划将独立上市作为中期目标,提出成为全国农商银行系统排头兵的战略愿景,并确立了“独立上市、传统升级、新兴发力、管理转型、人才驱动”核心战略。

目前,该行的上市准备工作正在进行。上海农商行董事长冀光恒在年报中提到:“上市工作正在有序推进,在加强与证券中介机构的沟通,认真研究上市时机选择、股份确权与托管、股权结构设计等上市过程中的重点难点问题。”

事实上,自去年年底以来,上海农商行的股权得到优化。2017年1月,澳新银行宣布出售所持上海农商行20%股权,绿地控股也宣布将完成对该行股权的清理工作。

时代周报记者发邮件希望了解更多关于上市准备工作的情况,但至截稿时仍未获回复。

另一方面,上海农商行交出了一份不错的成绩单。据2016年年报显示,该集团总资产7109亿元,比年初增加1239亿元,增幅21.1%;实现净利润59.76亿元,增幅2.91%。

资产质量方面,截至2016年末,不良率贷款余额为43.71亿元,不良率1.29%,比上一年下降0.08个百分点;计提资产减值准备 21.64 亿元,贷款拨备率2.85%,贷款拨备覆盖率221.27%。

股权结构优化

在城商行和农商行IPO开闸后,上海农商行也不甘落后。冀光恒在2015年底就表示,该行正在制订上市道路,有望在未来3-5年内最终成为一家公众上市公司,在2016年上半年将会拿出明确的时间表。

成立于2005年8月25日,上海农商行是由上海国资控股、澳新银行参股、总部设在上海的法人银行,是在有着逾50年历史的上海农村信用社基础上整体改制而成的股份制商业银行。

截至2016年年末,该行持股超过5%的公司分别是:澳新银行持股20%,上海国资持股10%,中国太平洋保险持股7%,上海国际集团有限公司持股6.02%,深圳市联想科技园有限公司持股5.73%。

自2016年年底以来,上海农商行股权结构优化的动作不断。绿地集团在2016年12月宣布退出上海农商行,此次出售的该行股权数量为2亿股,为总股本的4%。

2017年1月份,澳新银行宣布出售所持上海农商行20%股权。澳新银行宣布,已经与中国远洋海运集团和Shanghai Sino-Poland达成股权转让协议。根据该协议,中国远洋海运集团和Shanghai Sino-Poland将分别购得澳新银行所持有的上海农商银行10%的股权,总交易价格约为18.38亿澳元(约合人民币91.90亿元)。

该交易案于2016年12月31日达成协议,取决于惯例交割条件和监管部门的批准,有望于今年年中完成。入股上海农商行近十年,澳新银行预估将获得13亿澳元的股权投资收益。

2007年9月,澳新银行以3.18亿澳元收购上海农商行19.9%的股权;2013年12月,澳新银行又斥资人民币16.5亿元增持上海农商行至20%股权。

冀光恒近日在接受媒体采访时表示,目前上海农商行上市的最大变数,是单一大股东股权交易的调整还在等待相关监管部门审批,现在3-5年上市计划期仍保持不变,等待股东的调整明朗化之后会第一时间推进上市计划。

事实上,为配合上海国资改革,上海农商行股东清理已经进行多年。上海国际集团逐步对旗下国资金融企业进行整合,已经形成以浦发银行、国泰君安和中国太保三大金融机构为 “地方金融国资平台”的定位,而上海农商行也是其整合中的一部分。

冀光恒认为,目前,监管机构对中小商业银行上市政策上已无障碍,监管部门对地方农商行上市持积极态度,审核进度加速,停顿多年的中小商业银行上市开闸。“关于上市窗口期,我们认为到2020年之前都可以保持乐观态度。”

不良率下降

在上海农商行今后三年的发展战略规划中,“独立上市”是其中期目标,该行业务增长的势头也为IPO加分不少。

截至2016年末,该集团总资产7109亿元,比年初增加1239亿元,增幅21.1%;实现净利润59.76亿元,提升2.91%。值得一提的是,该行中间业务收入24.97亿元,比去年增加9.62亿元,增幅62.7%,其中信用卡中间业务提升84%。

该行在年报中提到,2016年,受到利率市场化、同业竞争加剧、互联网+等因素的影响,公司传统盈利模式受到挑战。上海农商行进一步紧密与各级政府的合作关系,先后与宝山、崇明、闵行、黄浦、静安等区政府签订战略合作协议,持续加大对实体经济的服务力度。

“并将部分信贷资源向收益较高的非标资产投资业务倾斜。主动优化资产结构,自营资金运作向轻资本、低风险、高流动性、高综合回报的资产转变。”

资产质量方面,上海农商行2016年不良率为1.29%,比上一年下降0.08个百分点,风险在可控范围内。

详细数据显示,该行各项贷款余额合计 3233 亿元,按照五级分类口径,其中正常类 3159.09 亿元,占比 97.72%;关注类 37.06 亿元,占比 1.15%;后三类贷款合计 36.61 亿元,占比 1.13%,较上年末减少 0.26 亿元,占比下降 0.17 个百分点。

不良贷款绝对额和相对比例呈现“双降”,其中次级类不良贷款增加 2.83 亿元,可疑类不良贷款减少 2.18 亿元,损失类贷款减少 0.9 亿元。 

该行在年报中提到,在清收和压缩不良贷款方面,公司开展潜在高风险贷款排查工作,制定分期退出计划并监督落实退出进程,分片区、抓重点、发挥清收团队的资源优势,加快抵押物处置进程,充分利用核销资源,多措施并举大力压降各类不良贷款。对钢贸贷款保持压降态势,坚持“有保有控、区别对待、缓释风险、坚守底线”的十六字方针,持续收紧风险敞口。 

据时代周报记者梳理,在上海农商行的贷款投放领域中,占比第一的是房地产行业,占比15.41%;制造业占比13.72%,租赁和商务服务业占比13.05%。

对此上海农商行表示,该行已经印发并实施《上海农商银行2016年信贷投向政策》,按月发布宏观经济分析和行业价格指数,对房地产、制造业等重点授信行业进行持续跟踪研究。

在关联交易方面,该行提到,公司对集团客户实行统一管理、集中授信,并加强对集团客户授信情况的监控。公司最大一家客户和集团客户贷款余额均远低于监管要求。公司全部关联授信余额为 30.09 亿元,关联集中度为 5.79%,小于 50% 的监管指标。

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