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银行信贷对经济增长的影响

《环球市场信息导报》 2016年9月1日 作者:张晶

文章关键词: 银行信贷  
    随着国民生活水平的不断提高,银行业作为支持经济快速平稳发展的核心,为促进我国经济的快速增长起到了至关重要的作用。而银行信贷的投放可在一定程度上提升经济的增长以及加大财政的投入,不断的推动我国经济结构的多样化以及不断推动我国经济的快速发展。因此,不断的分析与研究银行信贷对经济增长的影响对于加快我国的经济发展具有重要的意义。本文就针对银行信贷对经济增长的影响进行分析与讨论。
     金融与经济的关系在一定程度上影响着我国经济的快速发展,因此,银行信贷对于经济增长的影响问题也一直是学者们乐于讨论的话题。而随着经济的快速发展以及受经济全球化的不断影响,如何更好的处理好经济与金融的关系以及如何让金融在经济的发展中发挥更大的作用,是当前最需迫切解决的问题。而银行的信贷有助于调节金融与经济之间的关系,不断的提高经济的增长以及工业化程度。因此,不断的分析与研究银行信贷对于经济增长的影响以及不断转变经济的发展方式,具有更加现实的意义。

 

问题的提出

通过对相关问题的提出,可更有助于我们了解与认识银行信贷对经济增长的影响。下面,就针对银行信贷对于经济增长影响的相关问题进行分析与讨论。

自1978年以来,我国的经济不断平稳增长,增长速率也在不断的进步与提高,甚至在2006年的第一季度,国民的生产总值达到了43313亿元。因此,银行作为拉动经济增长的主要核心,其在固定资产的投资方面也在迅速的增长。而银行大规模的投资对于促进个人资金的收集、个人储蓄的增长以及经济内需的不断扩张都具有至关重要的作用,这就在一定程度上彰显了银行信贷与经济之间存在的微妙关系。而银行信贷与经济之间究竟有什么样的关系,这就是本文需要谈论的问题。

 

理论回顾

针对银行信贷与经济之间关系的研究,在很早以前就有相关的学者提出关于研究银行信贷究竟怎样影响经济增长的问题。下面,就针对往期的理论进行回顾与讨论。

银行信贷与经济增长之间的关系最初是由瑞典的经济学家Wicksell首先提出并研究的,他个人认为银行信贷对于经济的增长具有实质性的影响。他的这一论点在学术界引起了较大的关注,然而大多数认为银行信贷对于经济的增长具有短期的影响,而针对银行信贷对于经济增长具有长期影响的这一观点,还有多数学者在意见上出现分歧。归根结底,学者之间具有分歧的关键点就在于货币的中性与非中性问题。货币的中性就是指货币对于经济的影响具有直接的作用。而货币的非中性则表明货币对于经济的增长具有间接的影响。其中货币中性论的代表人物是Keynes,他认为货币的投资和产出是通过一定的利率来实现的,但是Keynes提出的工资-价格机制还缺乏一定的经济基础。而货币的非中性论的提出者是Bjanchard和Kiyolaki,他们通过长期的劳动为凯恩斯主义的货币政策提供了有效的论据,因此也为货币的非中性论的发展奠定了一定的基础。

 

 我国银行信贷对经济增长影响的实证研究论述

针对银行信贷与经济增长之间的关系问题,虽然国外人士对其关系提出了一定的见解与意见,而我国的学者针对银行信贷与经济增长之间的关系问题也做出了大量的分析与研究。下面,就针对我国银行信贷对经济增长影响的实证研究进行分析与讨论。我国学者研究银行信贷与经济增长之间关系的方法主要有:OLS回归分法以及时间序列分析法等,其研究的方向主要可分为三类:

我国银行信贷对经济增长的行业性研究。我国银行信贷对育经济增长的影响具有一定的行业性差距。而针对银行信贷对经济增长的行业性,有关学者通过对一定年份的相关数据采用回归分析方法,不断的研究表明:我国的银行信贷结构发展不平衡,金融业要想得到快速的增长,金融结构的发展模式就应与制造业发展的规模结构进行有效的匹配,进而才能促进经济稳定持续的发展。

我国银行信贷对经济增长的区域性研究。我国银行信贷与经济增长之间的关系还受一定区域的影响,因此,加强对于银行信贷与经济增长的区域性研究对于促进经济的增长也具有现实的意义。我国学者通过对西部地区的银行现代与经济增长进行实证性分析以后,发现:我国西部的银行信贷与经济增长之间呈负相关的发展关系,而银行信贷的不断降低也严重影响了西部经济的快速发展。此外,有关学者通过采用时间序列分析方法得出,短期信贷与中长期信贷对于经济增长的影响较大。

我国银行信贷对于经济增长的总体性研究。我国有关学者通过采用一定的数据分析论证方法发现,我国银行信贷的主要作用是促进投资规模的不断扩大,对于经济快速增长的影响不大,且在一定程度上我国的资金利用率还呈现下降的趋势。

 

银行信贷对经济增长的作用机制分析

通过有关学者研究发现,银行信贷对于经济增长的主要作用机制是通过采用一定的货币利率来体现出来的。随着我国经济体制的不断改革以及经济结构的不断转型,银行信贷对于经济增长的作用机制也发生了一定的变化。其主要表现为两个方面:第一,加强了对于企业、居民和银行的影响。随着我国宽松货币政策的不断实施,就在一定程度上导致货物的出口受阻,进而导致货物积压,而银行为了降低风险,就将货款不断的投向国有大型企业,进而就在一定程度上影响了我国的中小企业的发展,不断降低了我国中小企业的发展效益,从而压在一定程度上制约了我国经济的快速发展。第二,催生了资产价格泡沫。随着经济的不断发展,银行信贷的规模也在不断的扩大与发展,而有关的中小型企业为了减少自己的利益受损,就不断的减少对再生产所需资金的投入,进而就导致中小型企业的闲置资金增多,从而诱发信贷资金的二次流动,以此来增加了我国现阶段对于货币政策的调控力度,这也在一定程度上严重阻碍了我国经济的快速发展。

 

主要结论及相关分析

通过对有关数据的分析与研究,就银行信贷与经济增长之间的关系得出一定的结论。下面,就针对主要结论与相关分析进行分析与讨论。

中长期贷款相对于其他类型对于经济的增长影响较为显著。通过一定的研究发现,我国的中长期贷款对于经济的增长影响最大,且在一定程度上对于经济的增长具有一定的促进作用。由于我国有关的投资项目具有投资周期长等特点,进而就导致短期的贷款对于经济的增长很难有促进的作用。而随着我国经济制度的不断改革与发展,中长期贷款不断得到释放,中长期贷款也逐渐向正向发展,进而也不断的推动我国经济的长期稳定发展。

金融危机在一定程度上减缓了经济的增长。在发生金融危机之前,我国的银行信贷对于经济增长的影响较大,而发生金融危机以后,银行信贷对于经济的增长影响较小,这就在一定程度上表明,经济危机较大的冲击了实体经济的产生,大大减少了投资实体对于信贷资金的投入量。

随着我国经济制度的不断改革以及经济结构的不断转型与发展,不断的分析与研究银行信贷与经济增长之间的关系对于促进我国经济平稳持续的增长具有至关重要的作用。首先我们应依据我国经济发展的模式来提出一定的问题,进而通过对往期理论的回顾,进而不断的分析与了解我国银行信贷与经济增长之间的实证性研究,从而的得出相应的银行信贷与经济增长的作用机制以及有关的结论分析:即中长期贷款相对其他类型对于经济的增长影响较为显著,金融危机在一定程度上减缓了经济的增长等有关结论。

(作者单位:首都经济贸易大学)




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