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新春该投资什么及几个注意问题

《金融理财》 2016年2月19日 作者:嘉丰瑞德

文章关键词: 投资   理财  
    在错综复杂的投资环境中,我们应该选择什么来投资,以及我们的投资应该注意哪些问题?
     2016年春,已悄然开始。也许每个人都有不同的新年的小愿望,包括多挣一些钱过好日子。然而,在错综复杂的投资环境中,我们应该选择什么来投资,以及我们的投资应该注意哪些问题?

传统的银行理财产品

——收益还可能进一步下滑

对于银行理财产品,通常指的是非结构性的银行理财产品,这些产品的特点是收益稳定,风险很小(并非是没有风险),而且投资期限也很灵活,1个月至1年期限的都有。不过,银行理财产品的收益,这两年受到国内无风险利率下行的影响,也下降得比较快。

据国内知名财富管理机构嘉丰瑞德理财研究院的数据统计,截至2015年12月底,新发行的几百款非结构性银行理财产品的预期收益平均值仅为4.3%,已较前两个周下降了0.2个百分点。其中,股份制银行和城市商业银行的理财产品的预期收益,下跌幅度较大。

另外预计在年内,央行仍可能进行数次降息,因此银行理财产品的收益还可能会进一步的下滑。故选择此类低风险的投资,恐怕也要承受收益不高的缺点。不过,作为多元化资产配置的一种,仍是不错的投资选择。

余额宝等宝类理财工具

——总比活期利息收益高

余额宝、微信的理财通,是互联网金融发展的最典型代表之一,给生活、娱乐提供了无数的便利。目前,余额宝的投资收益率,仍有2.7%左右。尽管比2013年“刚出道”时提供的高达7%的年化收益相比,已经少了很多,但比起银行0.35%活期利息,还是要好很多。嘉丰瑞德的William建议,对于普通的人群,其实余额宝等宝类工具是应当配置的,而且账户能跟支付宝、微信支付打通,用于线下消费支付,往往还能获得一定的商家折扣,这也是经济的省钱的手段之一。

对于支付宝、微信支付,市场有传言管理部门已出台文件,对其使用进行限制,称每天网购只能消费5000元限额,这其中有较严重的误读。使用支付宝、微信支付,消费额度其实并没有受到影响,只是扣款渠道不同而已。比如网购结账时,当消费金额超过5000元,则会在支付账户扣除5000元后,超出5000元部分从银行卡账户中扣除。消费者不必过于担心,是否今后不能再也愉快地“买买买”了。可以说,只要你有钱,国家肯定支持你去消费,只是出于安全的考虑,目前作了一些限制而已。

股市的投资

——严控资金的投资比例

谈到股市投资,恐怕说多了都是泪。过去的2015年,下半年股市的急转直下以及今年年初,股市的一路下跌,让股民们心痛不已。不过,股市是否就不能投资了呢?这也不对,对于股市这种高风险收益的投资类型,适当的长期投资还是可取的,但要注意,应当严格控制资金的投入比例以及对投资组合的风险掌控。

严控资金的投资比例,目的是防止投资出现大比例的亏损,而影响到整体财务的安全性。对于股市投资,一般投资不要超过总可投资资金的20%-30%为宜。投资的标的,也需要把握“风险分散“的原则,多个行业、多只股票来进行配置。另外还需要提醒的是,其实散户也并不一定需要自己去直接投资股市,其实间接投资股市,持有股票基金或者是一些MOM类的基金,也是不错的方式。像众星拱月MOM证券投资计划,还能提供7%的保障收益外加浮动的投资收益,这对于风险偏好中等的投资者,是降低投资组合风险的非常好的手段。

债券类投资

——安全性好但收益较低

对于债券类的投资,比如国债、企业债等,总体来说没有什么特别可圈可点的地方,其投资特点就是收益较为稳定,但收益率不高。例如国债投资,安全性最好,目前3年期的国债,收益率为4.25%左右。国债投资,对于风险承受能力可能相对较弱的退休人群而言,且如果对投资不是很懂,选择部分配置国债也是不错的,至少可抵御部分通货膨胀的不利影响。

信托等固定收益类理财

——高收益的稳健投资

固定收益类的理财,是目前较为流行的投资方式之一,提供了稳健收益的投资渠道。像信托,平均收益率大概在7%-12%左右。不过信托的投资门槛相对要求较高,通常是100万起。但是,通过一些机构的集合理财的方式,也能进行投资。这样,信托的投资门槛则大大被降低了,如稳利精选基金,可把投资门槛降到20万,且收益也还保持较高水平,仍在6%-11.5%,在市场中也是比较有“竞争力“。而另外一些固定收益类的理财,比如也是近两年流行起来的P2P投资,就行业的平均收益而言,通常比信托还高。但是P2P投资近来受到的诟病也非常多,如风险控制不够,不能如期兑付,甚至有些不良平台,在出现兑付困难后,一走了之,给投资人带来了巨大的损失。

对于P2P,嘉丰瑞德的William指出,不是不可以投,而是要慎重、选择性的投。其中有几个点需要注意:一、观察平台的是否正规。证照齐全是必须的;二、不要贪图过高的收益率。比如该项目承诺给出高于行业平均收益很多的,例如达到了20%甚至更高的(行业平均为10%左右),你可能就要注意其中的风险性了;三、选择经营历史较长、风控严格的平台,相对会好一些。

衍生品类的其他投资

——操作难度和专业度相当大

比如贵金属、大宗商品、外汇等,从投资难度来看,对非专业投资者,这些市场的趋势把握难度是比较大的。而且这个市场通常还是杠杠交易、保证金交易的市场,风险和收益都被放大,如果是“选”对了还好,赚的盆满钵满;而如果是“选”错了,则要面临很大的损失。

尽管避免损失过大的方式,有各种风险对冲等,但对普通投资者而言,这些操作还是有相当大的操作难度和专业度,操作不当,则易造成一些投资者投资风险的“敞口”会比较大。这一块,如果投资者没有几年以上其他领域的投资经验的话,最好还是不要涉及为妙。

不同收入的人群、财务情况以及风险承受能力大小都有不同,这也决定了各自投资的选择、分配比例的不同。但无论是什么样的人进行投资,都应当注意投资风险的分散,并且,如果是自己不太有时间或精力有限的话,建议还是取道机构来间接投资会比较好,至少投资理财的趋势,会往这种方向发展。



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