博锐登陆:用户名 密码 新用户注册 [收藏本站]
博锐管理在线
帮助:关于博锐 | 联系博锐 | 留言博锐 | 积分规则 | 稿酬制度 | 服务快车 | 精英俱乐部 | 免费赠送区
首页   文库   专题 | 专栏 | 媒体 | 培训课程 | 百科 | 论坛 | 信息 | 下载 | 企业关注 | 书城 | 黄页 | 营商智囊 | 专业机构 | 电子书 | 助手
   文库首页  | 企业战略  | 市场营销  | 人力资源  | 生产管理  | 财税管理  | 商业心理  | 管理能力  | 企业管理其它
   行业分析  | 名人名企  | 理财投资  | 热点视觉  | 独家文章  | 媒体文库  | 原创文库  | 全部文章  | 实习编辑计划
您现在的位置:博锐管理在线 >> 文库 >> 市场营销 >> 营销案例 >> 民生银行:密集下沉

民生银行:密集下沉

《商界评论》 2014年2月28日 作者:陈凯

文章关键词: 地产商   社区生活   商业中心   电商  
    抢占路径:高“密集化”、超“微型化”的网店配置,快速将服务下沉,培养客户忠诚度,延伸银行服务环节与链条。通过圈住用户、保持流量、沉淀资金等方式,与互联网金融争夺前景广阔的中小客户。
     号称“三年内开出一万家社区银行”的民生银行,在银监会2013年12月11日发布的277号文下,放慢了扩张的脚步。

  国内多数银行都已开始了社区银行的尝试,大到四大行,小到中小城商行、农商行。受制于银监会监管环境以及各个区域的网点配置,社区银行的发展呈现出速度不一、模式多样的情况,但民生社区银行毫无疑问是现阶段的典型。

  2012年,民生银行提出“小区金融”战略,作为其“强力聚焦两小”战略的一部分,希望通过大量铺设便利店的方式进入社区,吸收小区居民存款,挖掘居民及附近商户的信贷需求。这种金融服务网点被命名为“小区金融便利店”,一般派驻2~3名员工,目标是形成以小区为圆心、1.5公里半径或15分钟范围内的便利式服务网络,在功能上与附近的支行网点形成业务互补。所提供的金融服务仅限于咨询服务和终端自主服务,并不能办理现金等柜台业务,现金支取服务以自助ATM覆盖。

  通过社区银行的密集布点,抢占市场份额,加快客户下沉,为社区业主的小微贷款作铺垫。社区银行被定位为投资咨询和客户服务,主要满足客户的线下咨询需要,并提供相对应的产品销售和电子化操作指引。例如兴业的微型网点模式,在布局上和一般的网点相似,不过突出了布局的社区性,主要开在社区里面,其模式是依托于社区银行的布局和区位来满足客户的综合性金融需求;平安的渠道、交叉营销模式,其定位是把社区银行发展成为多种金融产品的销售渠道和展示场所,提供线下方便、快捷的用户购买体验。

  从发展趋势看,民生社区银行模式越来越成熟。社区银行是从一个相对无序的跑马圈地阶段,进入了监管层的标准制定阶段,这个阶段可能会比较长,在此期间,银行业需要明确社区银行的经营方式、盈利渠道和战略定位,并在符合监管定位的前提下发展社区银行业务。

  未来的社区银行,商业模式将更加多样化,社区银行本质上也是金融,是银行服务的延伸,是其业务、产品前端化,后台后端化、数据化的表现,作为银行的触角,社区银行将被赋予更多的重任。社区银行将成为传统银行业转变观念,获取竞争优势的有力途径。目前的困难是暂时的,一旦明确发展方向,社区银行将进入下一轮黄金期。

  快速抢占渠道

  民生发展社区银行,既有内源式的改革动力,更有外部倒逼式的趋势压力。利率市场化已经打开了时间表,随着贷款利率的放开和未来两三年内存款利率的放开,银行的利差将大幅缩小,获客成本、营业成本、营销费用都将有所增加,直接的结果就是银行盈利能力下降,甚至部分中小银行有破产和被重组的风险。

  对于危机四伏的银行业来说,社区银行是传统银行业立足的自身优势,开发线下客户资源,圈住客户,获取数据和流量的长久之计。

  民生在抢占社区金融方面是不遗余力的,这和民生一贯的两小(小区、小微)金融战略有关。

  在中国的股份制银行中,民生的“小微、小区”战略是银行业务差异化发展的典型。2012年民生银行零售业务对利润总额的贡献已经从过去3年不到20%迅速上升至29.1%,其中零售贷款中小微占比高达68.9%,因此小微功不可没。而小区战略则是民生另一个立足点,通过小区的金融服务植入来获取客户的忠诚度,获取更多的主办行客户,并提升民生的综合金融服务能力。社区银行的发展,也将直接提高零售业务比重,加强民生的综合竞争力,为利率市场化的转型提供更多机会。

  目前,民生的社区银行发展速度很快,但是在表现形式上相对比较同质化,本质原因在于对社区银行功能和定位的考虑还缺乏真正的社区化思维。

  例如民生银行位于武昌区阅马场马路边的一家金融便民店,除了外面的招牌改成金融便民店以外,其他陈设与此前的24小时自助银行一样。此外,为了实现快速布点的意图,民生的社区银行往往是在原有自助银行的标准上植入了一些便民服务措施,比如快捷支付,儿童服务,免费测量身高、体重、血压的健康仪器等,但缺乏深入的客户营销和分析,可以说还是停留在银行网点管理的软件上,没有进入3.0时代的客户关系管理,这也和当前社区银行模式、定位、标准模糊有关。在这个阶段,各个银行都忙着扩张自己的版图,真正静下心来提升服务的很少,这也导致了居民对社区银行不太买账,效果不太好。

  因此,民生银行在布局速度和入口渠道把握方面占有先发的优势,但是在内容引入和社区化经营方面缺乏一定的有效措施,大多数情况下是为了占得先机而忽视了更多的内容性考虑。但这并不否认社区银行的未来发展,等监管政策明确了,社区银行依然会成为各银行角力争夺的焦点。而在第一轮市场站位中出于优势地位的民生银行,仍然会在下一轮竞争中占得先机:社区银行是入口,入口越多,掌握的客户资源和数据就越多,能够匹配的银行服务就越多。

  革新发展路径

  改变业务模式

  银行业不再是传统的依托于网点的被动式经营主体,而是依托于社区和商圈的,可以主动贴近客户和消费群体的外向型经营方式。

  民生的思路是,不需要每个渠道都配备十分完备的业务结构和完善的前、中、后台流程设计,可以采用网状的结构设计,社区银行就是触角,而银行的后台中心就是系统支撑,这样能一定程度上降低银行的运营成本,提高数据化处理效率。

  转换运营思路

  从坐商走向行商,并注重对客户资源的管理和分析。从内部运营商,民生开始接受大数据思维,并尝试利用数据分析工具来进行业务和客户维护。最本质的趋势在于,银行的发展从注重硬件的配置,再到软件的植入,最后到客户关系管理的阶段,也就是银行业务发展的3.0时代。

  在这个时代,银行的发展空间将很大程度上取决于客户资源的处理和对客户需求的把握,而不仅仅是产品和渠道建设,民生在这一方面走在前列。

  提供跨界思考

  在提高金融服务深度的同时拓宽广度。社区银行是依托于社区的,需要在服务上真正融入当地社区。简单地开设网点,配置一些理财、投资产品或者银行卡服务是很难真正融入社区的,也导致与普通网点的业务无法差异化。社区银行需要借助当地社区的生活、消费以及零售生态,把社区银行的服务和其他生活资讯服务结合起来,跨界来做金融的综合服务。

  例如民生银行设置物流区间点,生鲜订购点以及健康资讯服务点等,还可以发售一些商店的购物优惠券等,把金融服务融入社区。

  这场社区金融的浪潮,实际上是对大量个人客户和小微企业客户的争夺战。“得屌丝者得天下”,这是任何一家银行都不愿输,也输不起的战争。智能网点也好,社区银行也罢,商业银行要充分培养专业人才,坚持以客户为中心,高度重视客户体验,重新审视网点的渠道价值,并审时度势进行调整和提高。

博锐管理在线(www.boraid.cn)版权声明:
本文仅代表作者个人观点,本网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着博锐管理在线赞同其观点或证实其描述。博锐管理在线文库频道收录的文章均已获得版权人书面授权;非经博锐书面授权或作者本人授权,搜索引擎外的任何个人、网站或传统媒体不得以任何名义进行转载。


您是本文第1个评论人
快来抢 沙发 !
7
5
7
打印本文】【我要发表评论
相关文章:
·家居淘品牌已经到关键期 全网推广势在必行
·医药“触电”破局
·传统百货拥抱O2O后的力量
·商业札记-电商O2O:寡头们的战争
·汽车电商言之过早 经销商地位无可替代
·布局O2O 电商巨头挤进便利店
·腾讯入股京东 电商打响“巨人”战争
·商业札记:零售业“两会”代表众生相
媒体 《商界评论》 的介绍:
《商界评论》
《商界评论》,英文:Business Review,是一本立足于本土经济、本土企业、本土国情和本土文化价值观,做最富本土操作性的商业评论杂志;第一本最彻底深入研究微观中国经济,研究微观中国企业问题的泛MBA读本;第一本立足本土价值观,走向全球企业实践的商业评论杂志。
  主要内容包括:
中国企业经营管理中的新思想、新模式、新问题和新办法;
国内外经济管理学界的新观点、新潮流和新方 ……
>>> 进入《商界评论》的专栏,了解更多精彩观点

媒体 《商界评论》 的近期文章:
·企业如何形成“一种形象一个声音”?
·CI是企业长期开拓市场的利器
·企业在什么时候需要导入和实施VI
·企业文化、企业形象、CIS要表里如一
·一张图揭示品牌核心价值
·互联网时代企业如何利用大数据与O2O做营销
·经销商甘居老二发展之路
·企业务要修炼“知行合一”的正果
·怎样让员工平凡生卓越?

网友对文章《民生银行:密集下沉》的评论
目前还没有网友对文章《民生银行:密集下沉》进行评论,欢迎来抢沙发!
看更多评论或参加评论

博锐管理在线(www.boraid.cn)版权声明:
本文仅代表作者个人观点,本网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着博锐管理在线赞同其观点或证实其描述。博锐管理在线文库频道收录的文章均已获得版权人书面授权;非经博锐书面授权或作者本人授权,搜索引擎外的任何个人、网站或传统媒体不得以任何名义进行转载。

 推荐培训课程
卓越PMC管理—生产计划与物料控制 卓越PMC管理—生产计划
整个课程将以SAP 系统的管理基础获取PO订单跟踪管理---MRP物料需求计划---PR物料申购请求---PPB电子采购 …

推荐

北京

上海

广州

深圳

佛山

苏州

·总裁五维突破
·全能型车间主任实战技能
·高级秘书和行政人员技能提高培训
·企业绩效考核设计实战特训班
·降低采购成本与供应商谈判技巧
·战略性人力资源管理
·销售精英2天强化训练
·企业公文写作与档案管理
·IE生产效率提升高级研修班
·采购人员综合技能提升
·云计算落地:OpenStack部署和管理
·增进论证技巧,从而变得更加有说服力
·2017企业集团财务转型及信息化建设高级研修班
·变革时代:领导力与战略成本管理
·基于流程的精益管理工具
·向阿里学习——绩效管理与考核
·领越领导力
·高效仓储管理与工厂物料配送
·网络规划设计师(高级)考前培训班
·供应商质量管理与工具运用
·销售和营运规划流程
·多批少量生产计划管理
·智慧前台(行政助理)实战宝典
·互联网时代手绘POP呈现与视觉营销
·工业工程(IE)——AIAG授权批准课程
·防错技术POKA—YOKE
·CQI——15焊接系统评估
·Excel在人力资源中的应用
·高潜人才管理与人才盘点
·生产主管胜任力提升
·企业高层安全职责与法规要求
·NLP教练式管理:提升团队成员的工作主动性)1
·MOC变更管理课程
·成功项目管理(2天)
·小组问题解决法(8D)
·从开发至投产全面项目管理
·企业人员安全行为管理
·财务分析与决策实务
·培训培训管理者TTM
·非人力资源经理的人力资源管理沙盘模拟
·精益生产原理和实战(十大葵花宝典)
·助推中国智造创新研讨会
·IATF16949:2016汽车行业质量管理体
·MTP管理技能提升
·TQM全面质量管理持续改善实战训练
·高级失效模式分析FMEA实战训练营
·供应链核心与精品之供应链运作管理
·供应链核心与精品之供应链运作管理
·公司治理与风险防范
·向华为学习:打造卓越的产品研发治理体系——IP
·制造成本分析与控制
·卓越PMC管理—生产计划与物料控制
·目标管理与绩效考核的关键技巧
·非财务经理的财务管理
·非人力资源的人力资源管理
·佛山一汽大众精益智能制造观摩研修
·预算编制与控制实务
·用数据说话—基于企业实践的MINITAB软件应
·运营管理与智能制造系统规划(工厂实战版)
·精益生产全景式实战模拟及工具运用
·电子组装中新产品导入(NPI)全面管控技术及案
·混线生产标准作业实践——多品种、小批量流水线效
·海关稽查案例分析、估价及特许权使用费管理
·IATF16949:2016汽车业质量管理体系
·精细化的工厂设备维护管理
·TOC瓶颈突破管理技术
 推荐文章
    实用丨动物都懂的管理学定理,你懂不懂呢?
    让你买单很容易——改变消费行为的两个基本原
    企业文化建设步骤
    高技术品牌不是没有灵魂的技术机器
    企业制度建设的作用
    认知升级!中小企业唯此才有出路!
    中小企业赚钱新逻辑:挖掘需求痛点!
    功夫在诗外—写在管理边上
    国产奶粉,是不是还可以抢救一下?
    新闻营销为什么经久不衰?
 热点话题
谈民企“成功经理人” 从“三顾茅庐”谈企业人才培养
谈民企“成功经理人”
从“三顾茅庐”谈企业人
·国有企业的贸易融资业务
·切勿轻视员工抱怨情结的文化
·如何做好宴席市场?
·浅谈塑造国际品牌
·楼市下行,迟到的必然性
·从销售团伙到销售团队
 企业关注最新文章
·“中玉”品牌获“全国冶金行业质量领先品牌”称
·我县脱贫摘帽暨秋季会战誓师大会在公司召开
·安徽水利召开PPP项目交流沟通会
·集团领导与李宁会谈
·集团领导与北京文化公司董事长宋歌会谈
·不用扬鞭自奋蹄——走进建设中的米拉多铜矿系列
·集团公司位列2017中国制造业企业500强第
·集团公司举办干部人事档案工作培训
·国内现货钢价和铁矿石价格双双下跌且跌幅扩大
·以高度责任感使命感完成党的十九大保电任务
 相关资料下载
市场营销战略全套分析模型 140页实用绩效图表汇总
市场营销战略全套分析模
140页实用绩效图表汇
· 降低采购成本及供应商谈判技巧讲义
· 市场营销解决方案图示集
· [锐思研究]-每周案例-购物卡“起死回生
· 经典营销案例149篇
· 零售业促销方案
· 房地产策划学方法论中的两个关键词
· 户型设计参考资料
· 户型设计标准资料
· 如何成为商业项目招商谈判高手
· 房地产策划模式比较及全程策划内涵
 管理百科最新词条
 汽车饰品  中南大学商学院  先花网  网易机票
 空姐代购  快递爆仓  沈丽  求伯君  三无
 梅州视窗  优尚家  水下搜索  金乡大蒜国际交易所
 网站盈利模式  盈利率  盈利能力指标
 盈利能力分析  盈利能力  珠宝销售技巧  通胀预期
 新书连载
整理情绪的力量 世界史 超越套路的剧作法(修订版)
文德尔班哲学导论
直觉
微习惯:简单到不可能失
打草稿:编剧思维训练表
我是怕怕
不畏风雨
合适:从升学择校、相亲
不懂带人,你就自己做到
后望书
电影剧作问题攻略(修订
博锐管理精英俱乐部最新赠送图书:
 博锐会员尊享优惠
博锐管理精英俱乐部会员尊享公开课九折优惠!
凡博锐管理精英俱乐部会员在博锐管理在线培训频道或中国培训易报名参加公开课,即可直接尊享九折优惠。
 中国管理咨询公司大全品牌展
博锐微信号

博锐微信号 ×

关于博锐 | 联系博锐 | 留言博锐 | 积分规则 | 稿酬制度 | 服务快车 | 支付中心 | 友情连接 | 合作导航 | 实习编辑计划 | 网站地图 - TOP -
Copyright © 2002-2017 boraid.cn . All rights reserved.
博锐管理在线 版权所有   粤ICP备05057024
博锐在线客服 ×