博锐登陆:用户名 密码 新用户注册 [收藏本站]
博锐管理在线
帮助:关于博锐 | 联系博锐 | 留言博锐 | 积分规则 | 稿酬制度 | 服务快车 | 精英俱乐部 | 免费赠送区
首页   文库   专题 | 专栏 | 媒体 | 培训课程 | 百科 | 论坛 | 信息 | 下载 | 企业关注 | 书城 | 黄页 | 营商智囊 | 专业机构 | 电子书 | 助手
   文库首页  | 企业战略  | 市场营销  | 人力资源  | 生产管理  | 财税管理  | 商业心理  | 管理能力  | 企业管理其它
   行业分析  | 名人名企  | 理财投资  | 热点视觉  | 独家文章  | 媒体文库  | 原创文库  | 全部文章  | 实习编辑计划
您现在的位置:博锐管理在线 >> 文库 >> 行业分析 >> 银行金融 >> 工行风控难辞其咎 中诚信托陷30亿兑付泥潭

工行风控难辞其咎 中诚信托陷30亿兑付泥潭

《时代周报》 2013年5月16日 作者:郑岚予

文章关键词: 工行风控   中诚信托  
     此前曾引起国内外媒体广泛关注的工行代销中诚信托有关振富集团30亿的信托计划“危局”持续升温。

  由于部分煤矿至今未获得相关部门批复,身陷“高利贷”风波的山西振富能源集团有限公司(简称振富集团)资金链条无法盘活,其实际控制人王平彦也因为涉嫌非法吸收公众存款身陷囹圄,日前已被山西省柳林县警方移送检察机关审查起诉。

  随着兑付时间逼近,工行与中诚信托相互推诿,30亿本金能否如期兑付成谜。

  据了解,引起祸端的这款名为“诚至金开1号”的集合信托计划于2011年2月1日正式成立,为期36个月。“从目前的情况看,如果不采取任何手段,这款产品的本金百分之百无法偿付”,某银行界知情人士对时代周报记者表示。而工行某内部人士谈及此事颇为无奈:“我们明面上肯定不会表示兜底,可能会找相应的资产公司去处理。”

  在关注处理结果的同时,工行和中诚信托的风控质疑尘嚣甚上,“若再不引起银信对于妥善进行风险处置的关注,一味压下相关问责,只会加重银信合作死循环。”央行某研究人士对时代周报记者称。

  “百分之百无法偿付”

  2011年2月1日,中诚信托成立了为期3年的“诚至金开1号”集合信托计划,为王平彦名下的振富集团进行股权投资30.3亿元,用于该公司在资源整合过程中煤矿收购价款、技改投入、选煤厂建设等,整合完成后的振富集团将变身为一个年产达到360万吨,开采煤种涵盖焦煤、动力煤、无烟煤的大型综合煤矿集团。

  看上去很美丽的振富集团好像一袭华美的袍子,里面爬满了虱子。发售不久后,该款产品陡生变故,多位柳林当地人士向媒体爆料,王家从多年前就开始涉及“高利贷”。此后大批债主上门追讨使得王平彦身上背负的可能高达50亿债务的内幕浮出水面。2014年1月到期的“诚至金开1号”,本金能否如期偿付则成了水中月镜中花。

  前述知情人士对时代周报记者透露:“在本金偿付的问题上,工行与中诚信托产生分歧。”

  此前,工行曾经公开表示,这一产品的善后处理将严格遵守托管和代销的协议,工行不会为具体产品的投资风险兜底。但是山西银行业界流传的说法是,振富集团本为工行山西分行客户,山西分行没有从正常渠道为其办理贷款,而是推荐了中诚信托发产品的方式为其提供融资。该说法在时代周报向工行求证时,该行相关人士对此并没有否认。

  后又有工行山西分行前员工对媒体称,为了解决这一问题,姜建清、罗熹等工行高层以及中诚信托的领导都曾亲赴山西,与山西省级领导会谈。

  资深信托人士刘擎对时代周报记者称,由于受贷款规模和条件限制,银行对客户的贷款需求实践中进行分流,符合发债的,尽量发债,成本低,而且银行在债券交易中也有利可图;符合信托的,银行会帮忙联系信托发信托,这样不占贷款额度,还有代销费用;只有优质的、或是客户经过“特别沟通”的才使用贷款。这个过程就是银行的出表过程,目前看来显然问题重重。

  刘举例称,“这款产品设计之初就有违规之处,目前看来多处证据显示没有信托方面和代销银行都没有尽职,振富集团的高利贷操作、与当地矿区的争议都在发信托之前,这都是重要的尽职调查内容。如果尽职了,那么作为中诚和工行的风控水平实在不敢恭维,更无法让股东和投资者信赖。”

  白家峁矿成“救命盘”

  按法律关系来讲,中诚信托应该承担大部分责任,而工行仅为“代销机构”,某资深信托人士认为:“信托公司为了保兑付,本应由投资人承担的风险,却希望工行‘兜底’,这是很荒谬的。”另外也有观点认为,若工行进行“兜底”将给银信产品起了个“坏开头”,因为这将会导致“信托公司忽视风险控制更加肆无忌惮”。

  据了解,中诚信托最大的股东为中国人民保险公司,虽打着国字号招牌,底盘却大不如工行,30亿的金额对中诚信托来讲显得有些力不从心。前述工行内部人士对时代周报记者透露:“购买这款产品的均为工行的私人银行客户,数量多达700多个,工行若不采取手段兜底,这些客户的流失工行也受不了。”

  一位接近银监会的人士向媒体表示,银监会非银部认为,现有法律和文件并没有规定信托“刚性兑付”,但是中诚这一项目情况复杂,在处理方式上,银监会并不希望让“诚至金开1号”以投资者血本无归或亏掉大半的情况清盘。

  如此可见,最终处理这件事情工行也许要大费精力。前述内部人士称:“兜底倒也谈不上,纵使煤价惨遭滑铁卢,但那五个矿的资产是相当不错的,若能盘活,如期偿付本金应该不是问题。”据悉,在当时的操作过程中,振富集团拿了当地的五个矿的资产作为抵押。

  另据一接近事件中心的人士向时代周报记者透露:“截至目前,700多名客户的利息一直是按时支付的,一方面,那30亿的本金没有用完;另一方面,已经完成了对五家煤矿其中一家的处置。其实,最关键的是白家峁矿遇到很大障碍。”该人士介绍,白家峁矿的障碍主要在于“当地政府对于煤炭的改制”,而非此前业界流传的“股权纠纷”。

  白家峁矿的复杂性按照前述人士的话来讲就是“谁见谁躲”。

  白家峁煤矿始建于1984年,属临县白家峁村集体煤矿。煤矿先后经过多轮承包、出让,2008年时,由山西三兴煤焦有限公司经营,与白家峁村民长期存在采矿权属纠纷。2009年10月16日还曾经因为此矿爆发了“白家峁血案”。后来,振富集团带着柳林的高利贷以及中诚融到的30个亿接盘这个是非之地。

  据王平彦之父、振富集团股东王于锁称,振富集团合同拥有整合后白家峁煤矿49%的股份,“实际是100%的股份,我们和华烨公司(原山西三兴煤焦有限公司)还有一份秘密协议。”

  但是,即便如此,这个整合项目至今也未获得确切批复。而此时,临时机构“山西煤矿企业兼并重组整合工作领导组”也已撤销。按照2009年开始的山西省煤炭资源整合相关流程,资源整合需要经历确定主体初审、由市级政府上报项目报告接受审核批复、换发采矿证、勘察设计、环评及安全评估、招标征地及2~3年的建设、联合试运转、完成验收并领证等诸多环节后方可生产。白家峁煤矿仅仅走完了第一步,并因吕梁市政府未上报项目报告,始终未获得批复。

  前述工行内部人士对时代周报记者表示:“白家峁矿的盘活成为本次30亿本金如期兑付的救命盘。”但盘活这个救命盘后会否出现新问题就不得而知了。

  银信合作怪圈

  依照工行强大的整合能力“盘活这个煤矿虽费周折倒也不是特别困难的事”,前述银行界知情人士如是称。只让人诧异的是,深陷高利贷的王家父子,当时究竟如何利用无法开采的矿产融到30亿这笔巨款的?

  前述知情人士谈起银行跟信托公司的关系有一种思路:“银行是只要你信托公司敢做,我就敢卖;信托公司则是,只要你银行敢卖,我就敢发。这样说来说去谁都没有责任。出了这一单,我觉得对整个行业是好事,大家会好好想想信托公司和银行互推,推到最后是个什么结果,各自的风控该到哪个位置上。也会促进工行和中诚尽快解决此事。”

  按照一般的信托产品合同规定,并无保本条款。但是中国信托行业目前仍然沿用刚性兑付原则,不少被怀疑存在风险的产品,都相信最终能通过多方努力如期兑付本金和利息。

  北京一位信托业中层人士表示,理论上来讲,银行代销信托计划,并无需对计划的到期兑付问题承担责任,但是很多情况下,银行和信托谁才是真正意义上的通道角色值得玩味。这对于危机爆发后的权责划分有重要意义。

  前述知情人士对时代周报记者提及此颇为讳莫如深:“这个项目最初连中诚都不那么心甘情愿接,按道理就算中诚那边没意见,工行也需要调研审核完毕后由首席风险官签字才能批准,到底怎么批的这事不好说。”

  值得一提的是,代销这一信托计划,工行收取的发行费用是4%,远高于一般标准。

  某工行内部人士抱屈道:“这件事还真不是首席风险官的事。”但到底是什么,该人士仍不愿过多解释。

  “本次事件的确突出了工行风控机制难辞其咎。”一位银行业人士对时代周报记者称。

  近一年多来,“银行代销信托”如火如荼,不少私银机构开始从代销的信托、定增类产品中尝到苦头,声誉遭到牵累的风险开始显现。2012年底以来,建行等两家银行代销的证大金兔、证大金牛信托产品就因股市行情低迷导致巨额浮亏,招致投资者的不满和指责。

  社科院金融研究所研究员易宪容分析,银信合作业务的风险很高,面临很多问题。如果金融机构将银行贷款转化为信托资金,属于滥用信用。不对此加以控制,将会产生更大的问题,银监会也曾在2010年7月左右紧急叫停过银信合作。

  另据某国有银行私行部相关负责人对时代周报记者表示,“刚性兑付”随着时间推移一定会被破解,届时最好的解决办法是成立信托第三方公司,专门负责为信托公司进行调研审核的风险控制工作,而这个方式一旦得以实现,选择不同的第三方公司将对同等条件下的信托公司的风控服务产生不同影响,如此信托公司走上良性竞争将不再是句空话。

博锐管理在线(www.boraid.cn)版权声明:
本文仅代表作者个人观点,本网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着博锐管理在线赞同其观点或证实其描述。博锐管理在线文库频道收录的文章均已获得版权人书面授权;非经博锐书面授权或作者本人授权,搜索引擎外的任何个人、网站或传统媒体不得以任何名义进行转载。


您是本文第1个评论人
快来抢 沙发 !
16
20
20
打印本文】【我要发表评论
相关文章:
·推介材料“漏洞百出” 中诚信托有意埋雷?
·中诚信托30亿兑付倒数 信托通道风险引爆
·山西兜底中诚信托15亿黑洞
·中诚信托30亿资金涉险 信托高增长现隐忧
·中诚信托割肉滨江集团 巨亏超3亿
媒体 《时代周报》 的介绍:
由广东省出版集团倾巨资呈献,大型全国高端综合性周报——《时代周报》,立足中国、放眼全球,希纵览中外时政、国际、财经、文化律动脉象,于洞悉时势风云变幻中刻录时代中国之成长。 《时代周报》立足国际视野,具有政经高度,财经深度和产经广度。与《纽约时报》建立国内独享的内容合作,“全球视野 中国立场”。面向中国3000万精英财智人群,“报道一切重要新闻,影响有影响力的人”。对开大报,逢周一出版;每期共36个 ……
>>> 进入《时代周报》的专栏,了解更多精彩观点

媒体 《时代周报》 的近期文章:
·马航客机至今失联对“管理科学”的叩问
·企业如何形成“一种形象一个声音”?
·CI是企业长期开拓市场的利器
·企业在什么时候需要导入和实施VI
·企业文化、企业形象、CIS要表里如一
·一张图揭示品牌核心价值
·互联网时代企业如何利用大数据与O2O做营销
·经销商甘居老二发展之路
·企业务要修炼“知行合一”的正果

网友对文章《工行风控难辞其咎 中诚信托陷30亿兑付泥潭》的评论
目前还没有网友对文章《工行风控难辞其咎 中诚信托陷30亿兑付泥潭》进行评论,欢迎来抢沙发!
看更多评论或参加评论

博锐管理在线(www.boraid.cn)版权声明:
本文仅代表作者个人观点,本网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着博锐管理在线赞同其观点或证实其描述。博锐管理在线文库频道收录的文章均已获得版权人书面授权;非经博锐书面授权或作者本人授权,搜索引擎外的任何个人、网站或传统媒体不得以任何名义进行转载。

 推荐培训课程
卓越PMC管理—生产计划与物料控制 卓越PMC管理—生产计划
整个课程将以SAP 系统的管理基础获取PO订单跟踪管理---MRP物料需求计划---PR物料申购请求---PPB电子采购 …

推荐

北京

上海

广州

深圳

佛山

苏州

·总裁五维突破
·全能型车间主任实战技能
·高级秘书和行政人员技能提高培训
·企业绩效考核设计实战特训班
·降低采购成本与供应商谈判技巧
·战略性人力资源管理
·销售精英2天强化训练
·企业公文写作与档案管理
·IE生产效率提升高级研修班
·采购人员综合技能提升
·新实战营销(CMO)高级研修班
·年度培训规划设计与执行
·变革时代领导力——打造企业执行
·解雇技巧与争议处理、绩效管理、薪酬体系设计(3
·工厂KPI量化考核体系建立(2天)
·精益实战工具—防错技术案例与实战(2天)
·现场管理与现场改善训练营(标杆工厂体验班)
·团队加速与变革领导力
·新《海关稽查条例》修订与实施暨特许权使用费海关
·工商管理高级研修班(十五班)
·向华为学习:全面解读华为基本法
·TWI—JM改善技能提升训练(公开课1天精华版
·成功采购经理的必由之路
·金融与投资企业家课程
·华为式人才培养体系与商学院建设
·培训管理者必备——认知心理学
·SUPER演绎高手—自信呈现与完美互动的五项修
·采购成本与价格分析与商务谈判技巧
·女性CFO领导力论坛
·大客户开发与管理
·易经风水与选址布局(2天)
·大客户关系管理
·HRBP标杆学习《HR三支柱:阿里政委体系》特
·部门经理和主管的报表统计方法
·HRBP影响力塑造
·BecomingALeader—创建高效能管理
·大型IT项目组合管理与外包服务能力建设最佳实践
·全局思维下的全面预算管理
·向上“管理”—如何建立真正双赢的上下级关系
·TTT—从讲师到课程开发师速训营
·走进华为——《干部梯队建设班2期》
·向华为学习:高层干部的战略思维和战略领导力
·金税三期下的企业涉税风险自查、预警与应对
·采购成本控制与供应商管理
·走进标杆企业—向腾讯学互联网思维与创新管理
·“岗效能”一体化的高效薪酬激励体系设计(1天)
·企业薪酬体系与绩效考核综合实战训练(2天)
·金税三期新税务稽查模式下—企业涉税风险预警、防
·世界咖啡馆:卓越管理者的五项修炼
·敏捷生产与精益物流管理
·精益物流管理与供应链管理优化策略
·非财务经理的财务管理
·非人力资源的人力资源管理
·卓越团队体验式训练营(12月)
·企业变革之道
·佛山一汽大众精益智能制造观摩研修
·QC080000内部审核员(11月)
·压力与情绪管理
·生产件批准过程PPAP(11月)
·MRO间接物料及备品备件采购
·QFD质量功能展开
·AIAG特殊过程审核员培训—涂装(CQI—12
·生产计划与物料控制(PMC)(11月)
·SPC企业进阶实战提升
·制造业仓储业务规划与外包(工厂实战版)
·Minitab实操应用
 推荐文章
    实用丨动物都懂的管理学定理,你懂不懂呢?
    让你买单很容易——改变消费行为的两个基本原
    企业文化建设步骤
    高技术品牌不是没有灵魂的技术机器
    企业制度建设的作用
    认知升级!中小企业唯此才有出路!
    中小企业赚钱新逻辑:挖掘需求痛点!
    功夫在诗外—写在管理边上
    国产奶粉,是不是还可以抢救一下?
    新闻营销为什么经久不衰?
 热点话题
谈民企“成功经理人” 从“三顾茅庐”谈企业人才培养
谈民企“成功经理人”
从“三顾茅庐”谈企业人
·国有企业的贸易融资业务
·切勿轻视员工抱怨情结的文化
·如何做好宴席市场?
·浅谈塑造国际品牌
·楼市下行,迟到的必然性
·从销售团伙到销售团队
 企业关注最新文章
·公司党委深入学习党的十九大精神
·公司荣获“2017年度绿色企业管理奖”
·爱在一起同参与|格力地产再次携手珠海特校秋季
·【宣贯十九大、打赢攻坚战】中建五局恒大金碧江
·横跨三省,纵向到底,中建五局东北公司领导带头
·中智珠海分公司成功举办《互联网+时代如何让企
·京能电力控股售电公司业务取得新突破
·新能源机关党支部学习贯彻十九大精神
·宁夏创业采取“五项措施”持续深入学习贯彻十九
·集团召开炭素制品公司关停工作部署协调会
 相关资料下载
市场营销战略全套分析模型 140页实用绩效图表汇总
市场营销战略全套分析模
140页实用绩效图表汇
· 污水处理厂bot项目投标书
· 215房地产策划应聘试题91427032
· 华尔街四十五年
· 211房地产策划年编史910427180
· 关于小户型住房的调查报告
· 论金融危机后中国服装外贸企业的营销战略
· 2010-2015年饰品行业咨询报告
· 发展红树莓产业的可行性分析报告
· 通用技术开发
· 合资合作谈判
 管理百科最新词条
 汽车饰品  中南大学商学院  先花网  网易机票
 空姐代购  快递爆仓  沈丽  求伯君  三无
 梅州视窗  优尚家  水下搜索  金乡大蒜国际交易所
 网站盈利模式  盈利率  盈利能力指标
 盈利能力分析  盈利能力  珠宝销售技巧  通胀预期
 新书连载
整理情绪的力量 世界史 超越套路的剧作法(修订版)
文德尔班哲学导论
直觉
微习惯:简单到不可能失
打草稿:编剧思维训练表
我是怕怕
不畏风雨
合适:从升学择校、相亲
不懂带人,你就自己做到
后望书
电影剧作问题攻略(修订
博锐管理精英俱乐部最新赠送图书:
 博锐会员尊享优惠
博锐管理精英俱乐部会员尊享公开课九折优惠!
凡博锐管理精英俱乐部会员在博锐管理在线培训频道或中国培训易报名参加公开课,即可直接尊享九折优惠。
 中国管理咨询公司大全品牌展
博锐微信号

博锐微信号 ×

关于博锐 | 联系博锐 | 留言博锐 | 积分规则 | 稿酬制度 | 服务快车 | 支付中心 | 友情连接 | 合作导航 | 实习编辑计划 | 网站地图 - TOP -
Copyright © 2002-2017 boraid.cn . All rights reserved.
博锐管理在线 版权所有   粤ICP备05057024
博锐在线客服 ×